Как физическому лицу пройти процедуру банкротства

Чтобы понять, как пройти процедуру банкротства физическому лицу, сначала нужно разграничить право обратиться в суд и обязанность это сделать. По п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ обращение обязательно, если расчёт с одним или несколькими кредиторами делает невозможным полное исполнение обязательств перед остальными, а общая сумма соответствующих обязательств составляет не менее пятисот тысяч рублей. Заявление подают не позднее тридцати рабочих дней с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом.

Ждать указанной суммы для любого обращения не требуется. Пункт 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ позволяет подать заявление при предвидении банкротства. Нужны обстоятельства, очевидно показывающие невозможность исполнить обязательства в срок, и признаки неплатежеспособности либо недостаточности имущества. Речь о невозможности платить или нехватке имущества для исполнения обязательств. Поэтому начать процедуру следует с сопоставления долгов, сроков их исполнения и своих финансовых возможностей, а не с одного лишь желания списать кредит.

Самого заявления о том, что платить нечем, недостаточно. Пункт 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ требует документы, подтверждающие задолженность, причину её возникновения и невозможность удовлетворить требования кредиторов полностью. Если вы хотите оформить банкротство по кредитам, подготовьте подтверждения кредитных обязательств вместе со сведениями об остальных долгах. Списки должны включать как кредиторов, которым должны вы, так и должников, которые должны вам. Для каждого указываются предусмотренные законом сведения, включая сумму задолженности и место нахождения или жительства.

Имущественное положение раскрывают через опись имущества, документы о правах на него, сведения о доходах и движении денег. По п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ в описи отражают место нахождения или хранения имущества, отдельно обозначают залог и залогодержателя. Доходы и удержанные налоги подтверждают за трёхлетний период перед подачей заявления. Банковские сведения также охватывают предусмотренный нормой трёхлетний период. Закон отдельно называет сведения о счёте цифрового рубля, его остатке и операциях.

Документы о сделках и семейном положении тоже входят в подготовку заявления. По п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ при наличии представляют копии документов о сделках за три года с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортом, а также о сделках на сумму свыше трёхсот тысяч рублей. В перечне названы документы о браке, его расторжении, брачном договоре, разделе общего имущества и рождении ребёнка с оговорёнными законом условиями. Это позволяет раскрыть имущество и обстоятельства, на которых основано обращение.

Оформить банкротство самостоятельно означает подготовить заявление и приложения с учётом этих требований. В заявлении по п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ указывают наименование и адрес саморегулируемой организации — объединения, из числа членов которого суд должен утвердить финансового управляющего. Для гражданина со статусом индивидуального предпринимателя действует дополнительное условие п. 2.1 той же статьи: уведомление о намерении обратиться в суд публикуют в указанном законом реестре не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения.

После принятия заявления возникает вопрос внесения денег в депозит арбитражного суда. По п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ деньги на вознаграждение финансового управляющего вносят с даты определения о принятии заявления до даты заседания по рассмотрению его обоснованности. В платёжном документе указывают номер дела. Если гражданин согласен на привлечение помощников управляющего, п. 5 предусматривает указание максимальных расходов на их услуги и внесение соответствующей суммы. Именно для этой суммы норма допускает отсрочку по ходатайству гражданина.

Объявить себя банкротом одним собственным решением нельзя: обращение направляется в арбитражный суд. Разбирая, как происходит процесс банкротства физического лица, нужно отличать подачу заявления от завершения расчётов. Статья 213.28 Закона № 127-ФЗ описывает заключительный этап реализации имущества: финансовый управляющий представляет отчёт, документы о продаже имущества и погашении требований, а также реестр требований кредиторов. По результатам рассмотрения отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества.

Списать долги означает получить освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов. По п. 3 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ оно предусмотрено после завершения расчётов, однако распространяется не на все требования. В частности, п. 5 сохраняет непогашенные алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, морального вреда и текущие платежи. Пункт 6 сохраняет и другие перечисленные в нём требования, в том числе связанные с умышленным причинением вреда имуществу или грубой неосторожностью.

Поэтому правильно подать заявление на банкротство — лишь часть задачи. По п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ освобождению препятствуют установленные судом непредоставление необходимых сведений или заведомая недостоверность сведений для суда либо управляющего. Норма также называет незаконное поведение при возникновении или исполнении обязательства: например, ложные сведения кредитору при получении кредита, сокрытие имущества, мошенничество. Полнота документов и достоверность объяснений имеют значение не только при обращении, но и для решения об освобождении от обязательств.