Как добавить водителя в полис ОСАГО

Добавить человека в страховку на машину можно через изменение действующего полиса. Для этого страхователь обращается к своему страховщику с письменным сообщением о передаче управления новому водителю. Страхователь — тот, кто заключил договор страхования; именно на него закон возлагает обязанность сообщать об изменениях. По п. 3 ст. 16 Закона № 40-ФЗ после получения сообщения страховщик вносит соответствующие изменения в полис. Самостоятельная запись в документе эту процедуру не заменяет.

Сначала нужно посмотреть, как определён круг водителей в договоре. По п. 2 ст. 15 Закона № 40-ФЗ страхование возможно в отношении указанных лиц либо неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению на условиях договора. Если договор заключён без ограничения числа водителей, отдельный список людей не определяет этот круг. Поэтому вопрос о добавлении фамилии возникает прежде всего при полисе с ограниченным использованием автомобиля.

Ограниченное использование означает, в частности, управление только теми водителями, которых указал страхователь. Это следует из п. 1 ст. 16 Закона № 40-ФЗ. Ограничение может касаться также периода использования автомобиля, но включение человека в список и изменение периода — разные изменения условий. Если требуется только добавить водителя в страховку, в сообщении нужно ясно обозначить именно это изменение, чтобы сведения в полисе соответствовали обращению страхователя.

Обязанность уведомить компанию возникает в период действия договора. Пункт 3 ст. 16 Закона № 40-ФЗ требует незамедлительно письменно сообщать о передаче управления лицу, которое не указано среди допущенных водителей. Общая обязанность письменно сообщать об изменении сведений из заявления закреплена также в п. 8 ст. 15 этого закона. Устная договорённость с новым водителем не является сообщением страховщику: адресат уведомления — сама страховая компания, а форма — письменная.

В обращении стоит связать просьбу с конкретным договором и точно указать, какого человека нужно включить в число допущенных к управлению. Для сведений о праве управления ориентиром служит водительское удостоверение. Подпункт «д» п. 3 ст. 15 Закона № 40-ФЗ предусматривает удостоверение либо его копию для лиц, указанных в ограниченном договоре, при его заключении. Для изменения действующего полиса уточните у страховщика, какие документы приложить к письменному сообщению о новом водителе.

Включение водителя может изменить стоимость страхования. Страховая премия — это плата по договору. По п. 1 ст. 16 Закона № 40-ФЗ при ограниченном использовании её определяют с учётом факторов и коэффициентов, связанных со стажем, возрастом и другими данными водителей. Поэтому нельзя заранее считать добавление человека ни обязательно платным, ни обязательно не требующим доплаты: основание для дополнительной премии связано с тем, насколько изменяется страховой риск.

Право потребовать доплату прямо предусмотрено п. 3 ст. 16 Закона № 40-ФЗ. Её размер должен соответствовать страховым тарифам и быть соразмерным увеличению риска. Сам факт появления ещё одной фамилии в полисе не позволяет назвать сумму без расчёта. Если компания сообщает о доплате, попросите объяснить расчёт и связь с изменением данных водителей. Это позволит сопоставить требование страховщика с основанием, которое названо в законе, и понять, за какое изменение условий начислена премия.

После обращения результатом должны стать изменённые сведения в страховом полисе. Пункт 9 ст. 15 Закона № 40-ФЗ предусматривает также изменение сведений в АИС страхования — автоматизированной информационной системе страхования. Для внесения сведений в эту систему указан срок не позднее пяти рабочих дней с даты изменения полиса. Этот срок относится к записи в системе после изменения полиса. Его нельзя представлять как срок ожидания добавления водителя, отсчитываемый от подачи сообщения.

Бумажный и электронный полисы — формы подтверждения договора, предусмотренные п. 7 ст. 15 Закона № 40-ФЗ. Поэтому и при электронном полисе нужно письменно сообщать страховщику об изменении сведений. Порядок добавления водителя в личном кабинете уточните у своего страховщика. Нельзя обещать, что у любой компании достаточно нажать определённую кнопку: правовое основание изменения остаётся тем же — сообщение страхователя и внесение страховщиком новых сведений.

Получив изменённый полис, сопоставьте сведения о водителе с теми, которые направляли компании. Для ограниченного страхования п. 2 ст. 16 Закона № 40-ФЗ предусматривает указание допущенных водителей именно в полисе. Если человек в нём не появился или сведения отличаются от сообщённых, письменно обозначьте страховщику расхождение и требуемое изменение. Сохранённые сообщение и версия полиса помогут показать, какие сведения были переданы и какой результат обращения отражён в документе.