Как действует полис ОСАГО

ОСАГО связано с обязанностью владельца автомобиля возместить причинённый потерпевшим вред. По ст. 6 Закона № 40-ФЗ страхуется риск такой ответственности при использовании транспортного средства в России. Речь идёт о вреде жизни, здоровью или имуществу другого лица. Само наличие полиса ещё не означает, что любое повреждение автомобиля относится к страховому случаю: нужно установить, за какой вред возникла ответственность.

Например, ст. 6 Закона № 40-ФЗ исключает вред, который водитель причинил управляемому им автомобилю, а также моральный вред и упущенную выгоду — неполученный доход. Отдельные исключения касаются соревнований и учебной езды в специально отведённых местах, погрузки и разгрузки. Для участников экспериментального правового режима закон допускает изменение некоторых исключений по программе такого режима. Поэтому назначение поездки и характер повреждённого имущества имеют значение наряду с датами в полисе.

По ст. 10 Закона № 40-ФЗ обычный срок договора составляет один год. Краткосрочный договор можно заключить на срок от одного дня до трёх месяцев. Для автомобиля, зарегистрированного за рубежом и временно используемого в России, срок охватывает временное использование, но составляет не менее пяти дней. При приобретении автомобиля для следования к месту регистрации допускается договор на срок не более двадцати дней.

Начало защиты тоже нужно учитывать. Для краткосрочного договора ст. 10 Закона № 40-ФЗ предусматривает вступление в силу через три дня после дня предоставления страховщику предусмотренных законом документов. Сам договор может устанавливать более короткий срок вступления в силу. Поэтому дата оформления и дата начала действия не обязательно совпадают.

Если хотите проверить, действует ли полис ОСАГО для вашей поездки, прочитайте условия об ограниченном использовании. По ст. 16 Закона № 40-ФЗ в полисе могут быть указаны конкретные водители и период использования автомобиля. Сезонное и иное временное использование по этой норме составляет три и более месяца в году. Годовой срок договора нельзя воспринимать как разрешение пользоваться машиной вне указанного сезона. О передаче управления другому водителю или увеличении периода использования страхователь должен незамедлительно письменно сообщить страховщику. Тот изменяет полис и вправе потребовать доплату соразмерно увеличению риска.

После ДТП, то есть дорожно-транспортного происшествия, действуют обязанности из ст. 11 Закона № 40-ФЗ. Участник сообщает другим участникам сведения о договоре по их требованию. Страхователь уведомляет страховщика способом и в срок, установленные договором. Потерпевший, который намерен получить страховое возмещение, при первой возможности извещает страховщика, затем направляет заявление и предусмотренные правилами документы. Решение о возмещении или мотивированном отказе страховщик принимает по документам, подтверждающим страховой случай. Одного действующего полиса для получения возмещения недостаточно.