Как делятся кредиты при разводе

При обсуждении кредита при разводе сначала нужно разграничить два вопроса: является ли долг общим и в какой пропорции он распределяется. Статья 45 СК РФ различает обязательства одного супруга и общие обязательства супругов. Статья 39 СК РФ связывает распределение общих долгов с долями в общем имуществе. Поэтому начинать расчёт с механического деления остатка кредита пополам неверно: сначала нужно понять, к какой категории относится само обязательство.

Если кредит оформлен на одного супруга, для взыскания с общего имущества суд должен установить, что все полученные деньги потрачены на нужды семьи. В п. 2 ст. 45 СК РФ предусмотрена ситуация, когда обязательство возникло у одного супруга, но всё полученное использовано на нужды семьи. Это использование должно быть установлено судом. Для разговора о таком долге существенны не только подпись заёмщика и дата договора, но и то, куда пошли полученные средства.

Например, если муж получил кредит, а жена считает его личным, спор нельзя разрешить одним указанием на имя мужа в договоре. Нужно сопоставить получение денег и их расходование на семью. Если, напротив, муж предлагает разделить задолженность, одного его объяснения, что деньги брались для домашних расходов, недостаточно для содержательного разбора. Нужны сведения о самих расходах, позволяющие обсудить условие из п. 2 ст. 45 СК РФ: на семейные нужды было использовано всё полученное.

Слово «всё» здесь имеет самостоятельное значение. Когда часть денег ушла на семейные покупки, а назначение остальной части неясно, нельзя без объяснений приравнять такую ситуацию к прямо описанному в законе случаю. Вопрос о расходовании средств нужно поставить открыто: какие платежи подтверждены, какие покупки связаны с семьёй, о какой части полученного супруги спорят. Приведённая норма не позволяет заменить эти вопросы общей фразой о том, что кредит взят во время брака.

Для общего долга правило распределения установлено в п. 3 ст. 39 СК РФ: пропорция соответствует присуждённым супругам долям общего имущества. Если доли равны, равным будет и распределение общего долга. Если доли различаются, общий долг распределяется в той же пропорции, что и имущество, а не поровну. Обсуждать имущество отдельно от общего кредита в таком расчёте неудобно: результат по долям определяет и соотношение долговой нагрузки между супругами.

Равенство имущественных долей является исходным правилом п. 1 ст. 39 СК РФ, если договор между супругами не предусматривает иного. Однако п. 2 той же статьи допускает отступление суда от равенства. Среди названных оснований — интересы несовершеннолетних детей и заслуживающий внимания интерес одного из супругов. Это право суда, а не автоматическое следствие наличия ребёнка. При обсуждении распределения кредита нужно учитывать именно присуждённые доли, а не только ожидаемую супругом пропорцию.

Если обязательство относится к одному супругу, п. 1 ст. 45 СК РФ направляет взыскание на имущество этого супруга. При его недостаточности кредитор вправе требовать выдела доли должника в общем имуществе для обращения на неё взыскания. Выдел доли означает, что в общем имуществе определяется часть, которая причиталась бы должнику при разделе. Такое последствие нужно отличать от распределения общего долга между мужем и женой: здесь закон говорит об обязательстве одного из них.

Для общих обязательств и для описанного законом семейного использования всего полученного п. 2 ст. 45 СК РФ предусматривает взыскание на общее имущество. Если его недостаточно, супруги отвечают солидарно имуществом каждого. Солидарная ответственность связывает с долгом имущество обоих супругов. Поэтому правило о распределении общего долга пропорционально долям нельзя читать как полное описание порядка взыскания: ст. 39 и ст. 45 СК РФ регулируют разные стороны вопроса.

Практический разбор удобно строить вокруг конкретного кредита. В договоре видны участники обязательства; сведения о получении денег и платежах помогают проследить расходы; документы о долях нужны для расчёта распределения общего долга. Если кредитов несколько, назначение средств по каждому следует обсуждать отдельно. Общее название «семейные кредиты» скрывает различия: по одному обязательству супруги могут соглашаться с семейными расходами, по другому спорить о самом использовании денег. Именно эти различия определяют, какое правило применять к обсуждаемой задолженности.