Как часто банк может проводить проверки по 115-ФЗ

Ожидать, что после завершённой проверки банк больше не вернётся к сведениям о клиенте, не стоит. Идентификация и обновление информации — разные действия. При идентификации устанавливают сведения о соответствующем лице, при обновлении возвращаются к уже полученной информации. Различие имеет значение для вопроса, как часто возможна проверка по 115-ФЗ: завершение первоначальной идентификации не исключает дальнейшего обновления сведений. Эти процедуры разграничены в п. 1.8 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Предмет проверки тоже может различаться. Например, банку требуется установить бенефициарного владельца — лицо, которому в конечном счёте принадлежит или которым контролируется клиент. Для его идентификации принимаются обоснованные меры, доступные в сложившихся обстоятельствах. Если после таких мер владелец не выявлен, им может быть признан единоличный исполнительный орган клиента, то есть его руководитель. Поэтому вопрос о повторном обращении банка нужно связывать с тем, какие именно сведения устанавливаются, — ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если под проверкой вы понимаете задержку платежа, речь уже о другой процедуре. Приостановление операции означает, что её проведение временно останавливается. По п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ такая мера применяется при перечисленных в нём основаниях, связанных со сторонами операции. В частности, это касается юридического лица под контролем организации или человека, к которым применено замораживание денежных средств либо имущества. Предусмотренное этим пунктом исключение касается зачисления поступивших на счёт средств.

Пять рабочих дней отсчитываются со дня, когда соответствующая операция должна была состояться. Это продолжительность конкретного приостановления, а не периодичность проверки клиента. Если за это время не поступило постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении, операция проводится при отсутствии иного решения, ограничивающего её осуществление. Именно так связан первоначальный срок с дальнейшим проведением платежа по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отдельная ситуация — получение банком информации о решении уполномоченного органа приостановить операции. Здесь действует срок, определённый решением. Банк останавливает соответствующие операции незамедлительно, самое позднее — в следующий рабочий день после получения информации. Когда решение отменено или его срок истёк, операции возобновляются, если нет другого ограничивающего решения. Эти правила предусмотрены п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если вы обратились провести операцию, а она невозможна из-за такого решения, банк должен сообщить причину и срок приостановления в день обращения. Как банк передаст это сообщение, определяется вашим договором с ним. Эта информация позволяет понять, чем вызвана остановка платежа и на какой период она действует. Обязанность информировать относится именно к приостановлению по решению, указанному в п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; смешивать её с частотой обновления клиентских сведений не нужно.