Коротко
Это взыскание через звонки, встречи, сообщения и письма: банки требуют погасить просроченную задолженность самостоятельно или через представителя. Частоту и время контактов ограничивает ст. 7 Закона № 230-ФЗ. При этом банк обязан объяснять, кто обращается и по какому долгу, а угрозы, унижение и обман запрещены ст. 6 этого закона.
Ответ подробно: общение банка с должником
Банки взыскивают просроченную задолженность, обращаясь к заёмщику по телефону, при личной встрече, через сообщения и письменную корреспонденцию. В начале разговора человек должен назвать своё имя и присвоенный ему индивидуальный код, а при отсутствии кода — фамилию, имя и отчество при наличии. Также должны прозвучать наименования кредитора и его представителя, сведения о просрочке и её размере — ч. 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Если вам звонят по одному обязательству, обычный предел — один разговор в сутки, два за календарную неделю и восемь за календарный месяц. Личная встреча допускается не чаще раза за календарную неделю. В рабочие дни непосредственное общение запрещено с 22 до 8 часов, в выходные и нерабочие праздники — с 20 до 9 часов по местному времени вашего известного взыскателю места жительства или пребывания. Эти ограничения действуют и при звонках автоматизированного интеллектуального агента, то есть программы, ведущей разговор с должником, — ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Для текстовых, голосовых и других электронных сообщений установлены свои пределы: два в сутки, четыре за календарную неделю, шестнадцать за календарный месяц. Запрет на ночное общение распространяется и на них. Через Единый портал государственных и муниципальных услуг допускается не более двух информационных сообщений за календарный месяц по одному обязательству. Частота контактов учитывается отдельно по каждому самостоятельному обязательству. После возникновения просрочки стороны вправе согласовать другую частоту общения — ч. 5, 5.1, 11–13 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Получив письмо с требованием оплаты, смотрите, из чего сложилась сумма, на каком договоре основано требование и кто вправе его предъявлять. Письмо должно содержать сведения о кредиторе и представителе, об их полномочиях, размере и структуре просрочки, сроках и порядке погашения, а также банковские реквизиты для оплаты. Обязательность этих сведений закрепляет ч. 7 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Передача общения представителю меняет порядок контактов: банк уже не вправе по своей инициативе параллельно звонить, встречаться и направлять сообщения теми же способами. Одновременно привлекать нескольких представителей для такого общения запрещено. Это позволяет оценить ситуацию, когда по одному долгу обращаются сразу разные взыскатели, — ч. 9–10 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Требование вернуть долг не разрешает запугивать заёмщика, унижать его или обманывать относительно суммы и последствий просрочки. Сообщать о долге по месту работы или учёбы и публиковать сведения для всех запрещено независимо от согласия должника. Для человека на стационарном лечении, инвалида первой группы и других лиц из ч. 1 ст. 7 непосредственное общение прекращается после получения подтверждающих документов. Основания защиты установлены ст. 6 и ч. 1–2 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Что говорит закон: запрет разглашать долг
Статья в редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Документы: основания требований и ограничения общения
Для оценки требований пригодятся документы о долге и условиях контактов, а для ограничения общения по состоянию здоровья — подтверждение соответствующего основания.
| Документ |
|---|
| Договор, на основании которого банк требует погасить задолженность |
| Письма банка или представителя со сведениями о сумме и структуре долга |
| Соглашение об изменении частоты взаимодействия, если оно заключалось после возникновения просрочки |
| Документы, подтверждающие стационарное лечение или инвалидность первой группы, если есть такое основание |
Частые вопросы: контакты при просрочке
Ответы о разговоре с программой, переписке и передаче сведений о задолженности.
Можно ли при звонке программы попросить соединить с человеком?
Да, при общении через автоматизированного интеллектуального агента должнику должна быть обеспечена возможность продолжить разговор с уполномоченным человеком. Такое право закреплено в ч. 4.2 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Каждое сообщение в переписке с банком считается отдельным контактом?
Для ограничения частоты учитывается первое сообщение взыскателя. Если должник ответил, дальнейшая переписка по той же просрочке в течение дня до прекращения обмена с его стороны считается общением по инициативе должника — ч. 6.2 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Может ли банк передать сведения о долге коллекторам без согласия заёмщика?
Передача профессиональной коллекторской организации допускается при заключении договора или переговорах о нём, если договор предусматривает, например, уступку требования либо действия по возврату долга. Это исключение закрепляет ч. 5 ст. 6 Закона № 230-ФЗ; получатели обязаны сохранять конфиденциальность по ч. 6 этой статьи.
Услуги и темы рядом
Связанные страницы о просрочке, общении с взыскателями и требованиях банка.
Не откладывайте защиту