Как банк уведомляет об ограничениях по 115-ФЗ

Если вы хотите узнать, как приходит уведомление по 115-ФЗ, начните с договора с банком. При приостановлении операций по п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк использует предусмотренный этим договором порядок информирования. Способ получения сообщения нужно определять по условиям обслуживания, а содержание сообщения должно позволять понять причину приостановления и срок его действия.

Уведомление в этом случае связано с вашим обращением за конкретной операцией. Если выполнить её невозможно из-за решения о приостановлении, банк обязан сообщить об этом в день обращения. Например, при обращении за переводом, который подпадает под такое решение, вы должны получить информацию о приостановлении с объяснением причины и срока. Именно к этому событию привязана обязанность информировать клиента — п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Не смешивайте срок уведомления со сроком исполнения решения банком. Получив информацию о решении, банк приостанавливает соответствующие операции незамедлительно, самое позднее — на следующий рабочий день. Ограничение действует в течение срока, определённого решением. Поэтому дата получения банком информации и день вашего обращения за операцией могут различаться: для этих событий предусмотрены разные обязанности по п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если сообщение касается такого приостановления, ориентируйтесь на указанную в нём причину и продолжительность. После получения информации об отмене решения либо после окончания установленного срока операции возобновляются при условии, что нет другого решения, ограничивающего их проведение. Это условие существенно: окончание одного ограничения не позволяет провести операцию, если продолжает действовать другое — п. 10.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Пять рабочих дней относятся к другому случаю — приостановлению отдельной операции по основаниям п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Этот срок считают со дня, когда её должны были провести. Если постановление о дополнительном приостановлении не поступило и другого ограничивающего решения нет, операцию проводят. Переносить этот срок на любое сообщение банка о применении 115-ФЗ ошибочно: приостановление по п. 10.1 действует на срок, определённый решением.

Для юридического лица или индивидуального предпринимателя сообщение об ограничениях может касаться высокой степени риска совершения подозрительных операций. Когда такую оценку дали и банк, использующий информацию Центрального банка Российской Федерации, и сам Центральный банк Российской Федерации, применяются меры по п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ. Они затрагивают списание денег, выдачу наличных и использование электронного средства платежа с предусмотренными законом исключениями. При чтении уведомления различайте ограничения по этой оценке риска и приостановление операций на срок по решению: это разные основания, с которыми связаны разные последствия для клиента.