Имеет ли банк право заблокировать карту

Если карта перестала работать, выясните у банка, какое ограничение применено и на каком основании. Приостановление использования карты, которую закон относит к электронным средствам платежа, отличается от приостановления зачисления конкретного перевода. Документы и сведения об использовании карты банк обязан предоставлять в порядке, закреплённом договором. Начать стоит с запроса этой информации — ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Банк вправе приостановить использование карты, когда получил от Банка России сведения о клиенте либо его карте из базы о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. Если сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях отсутствуют, банк принимает решение в рамках управления рисками и по правилам договора. Ограничение действует на период нахождения сведений в базе — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если вместе с информацией из базы имеются сведения этого органа о совершённых противоправных действиях, банк уже обязан приостановить использование карты. Здесь речь идёт об обязанности банка, а не о его выборе. Продолжительность ограничения также связана с нахождением сведений в базе — ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

О таком приостановлении банк должен уведомить незамедлительно, способом, предусмотренным договором. Одновременно он обязан сообщить о праве подать заявление об исключении сведений. Обратиться можно в Банк России, в том числе через свой банк; заявление подаётся в порядке, установленном Банком России. Этот путь предусмотрен и для исключения сведений о противоправных действиях — ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Банк может выступить инициатором исключения сведений: для этого у него должны быть основания считать включение клиента в базу необоснованным. Клиенту полезно получить информацию о том, направлялось ли такое обращение: закон допускает его подачу без участия владельца карты — ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

В решении об исключении сведений или об отказе должны быть изложены мотивы принятого решения. На его принятие отведено не более 15 рабочих дней. При отказе в исключении сведений решение можно обжаловать в суд. Получив информацию об исключении, банк обязан незамедлительно восстановить использование карты и уведомить клиента, если нет иных законных или договорных оснований для ограничения — ч. 11.10–11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Блокировка не прекращает обязательств, которые возникли у клиента и банка до ограничения. Для оценки требований по договору сохраняют значение именно эти ранее возникшие обязательства — ч. 10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Если банк ссылается на противодействие подозрительным операциям, уточните применённую меру: меры снижения выявленных рисков принимаются по правилам внутреннего контроля. Это основание регулирует подп. 3.2 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Его нужно отличать от ограничения использования карты из-за сведений в базе Банка России.