Есть ли минимальный процент по договору займа

Если вы передаёте деньги в долг и хотите установить небольшой процент, ориентироваться на обязательную нижнюю границу не нужно. Размер платы за пользование займом стороны определяют в договоре. Можно согласовать ставку ниже ключевой ставки Банка России: последняя служит правилом на случай отсутствия согласованного размера процентов, а не минимальным порогом для соглашения. Такое разграничение следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если вы хотите вернуть только полученную сумму без платы за пользование деньгами, закрепите беспроцентный характер займа в договоре. Для этого возможность получать проценты нужно исключить самим соглашением. Пункт 1 ст. 809 ГК РФ допускает, что договор предусматривает иные условия, чем право займодавца на проценты. Указание на беспроцентность позволяет прямо выразить общую договорённость сторон, в том числе при сумме свыше ста тысяч рублей.

Если же договор уже подписан, а условие о процентах пропущено, сначала имеют значение участники займа и его сумма. Между гражданами, включая индивидуальных предпринимателей, заём на сумму не больше ста тысяч рублей считается беспроцентным, если прямо не согласовано обратное. Стороны вправе предусмотреть плату и для такого займа. Это правило п. 4 ст. 809 ГК РФ действует именно как исходное условие, которое можно изменить договором.

При денежном займе, к которому правило о беспроцентности не применяется, отсутствие цифры в договоре не освобождает от платы за пользование деньгами. Когда право на проценты сохраняется, их размер определяется ключевой ставкой Банка России за соответствующие периоды. Если ставка менялась, для разных периодов учитываются соответствующие значения. Основание — п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Как записать согласованный размер? Подойдёт фиксированная ставка в процентах годовых. Можно выбрать и изменяемую ставку, связав её с условиями договора или переменной величиной. Допускается также другой способ расчёта, если он позволяет определить размер процентов к моменту уплаты. Эти варианты предусмотрены п. 2 ст. 809 ГК РФ. При отсутствии другого соглашения платить проценты нужно ежемесячно, включая день возврата займа, — п. 3 той же статьи.

Отдельный вопрос — чрезмерно высокая ставка. Для займа между гражданами, а также займа гражданину от юридического лица, которое не занимается профессиональным предоставлением потребительских займов, предусмотрена судебная защита. Если проценты в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях и чрезмерно обременяют должника, суд может уменьшить их до обычного для сравнимых обстоятельств размера. Это правило о ростовщических процентах из п. 5 ст. 809 ГК РФ касается снижения завышенной платы, а не установления минимальной ставки.