Есть ли комиссия за досрочное погашение кредита

Если вы решили закрыть потребительский кредит раньше срока, платить за право на досрочное погашение не нужно. Ваш платёж складывается из возвращаемого основного долга и процентов за время, когда вы пользовались деньгами. Проценты начисляются на возвращаемую сумму включительно по день её фактического возврата. Это правило ч. 6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ относится и к погашению всего кредита, и к возврату его части.

Сумма к закрытию может оказаться больше остатка основного долга именно из-за начисленных процентов. Не принимайте всю разницу за комиссию. Чтобы понять расчёт кредитора, сопоставьте размер возвращаемого долга, проценты и дату возврата. При уведомлении по общему правилу кредитор обязан в течение пяти календарных дней рассчитать долг и проценты за фактическое пользование кредитом, подлежащие уплате на день уведомления, и сообщить их вам — ч. 7 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Для досрочного возврата обычно требуется уведомить кредитора способом, предусмотренным договором, не менее чем за тридцать календарных дней до платежа. Посмотрите, сокращён ли в вашем договоре период между уведомлением и возвратом денег. Отсутствие комиссии не отменяет эту процедуру: сначала определите дату возврата с учётом условий вашего договора — ч. 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Если деньги получены недавно, предварительное уведомление не требуется. В течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита можно вернуть всю сумму или часть, уплатив проценты за фактический срок. Для кредита на определённые цели такое право действует в течение тридцати календарных дней с даты получения — ч. 2 и 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

При частичном погашении проверьте, к какому дню договор привязывает возврат. Он может предусматривать внесение досрочной части только в дату очередного платежа по графику, но не позднее тридцати календарных дней после уведомления. За фактическое время пользования деньгами проценты сохраняются — ч. 5 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. После возврата части долга кредитор должен предоставить уточнённый график, если выдавал его ранее, и полную стоимость кредита, если она изменилась, — ч. 8 той же статьи.

Если кредитор предъявляет отдельную комиссию именно за досрочный возврат, при обсуждении начисления опирайтесь на состав платежа по ч. 6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ: возвращаемый долг и проценты до даты возврата. Для сопоставления пригодятся договор и расчёт кредитора. Уточните также остаток денег на счёте, используемом по договору: при наличии такого счёта кредитор сообщает его вместе с расчётом по ч. 7 этой статьи. Это поможет отличить начисленную сумму от суммы, которую ещё предстоит внести.