Есть ли банки, которые не блокируют переводы

Если вы ищете, какие банки не блокируют переводы, ориентироваться на обещание беспрепятственных платежей рискованно. У банка есть законное право отказать в конкретной операции, когда при внутреннем контроле возникают подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Поэтому выбор другого банка не обеспечивает проведение любого вашего распоряжения: основание для отказа связано с оценкой операции, а не с названием банка — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Запрос о том, какой банк не блокирует карты за переводы, обычно возникает после неудачного платежа. Здесь нужно различать отказ провести перевод и ограничение использования карты. Пункт 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ касается именно отказа в операции. Чтобы понять причину возникшей проблемы, выясните у банка, какое решение принято в отношении вашего перевода. При обсуждении отказа имеет значение его основание, а не только сообщение о недоступности платежа.

Проверка может касаться не только отдельного перевода. Банк оценивает также совокупность операций и связанных с ними действий клиента. При подозрениях он обязан сообщить о них в уполномоченный орган независимо от того, подлежат ли эти операции обязательному контролю. Для клиента это означает, что объяснение одного платежа должно согласовываться с характером остальных действий по счёту — п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Небольшой перевод тоже может вызвать вопросы. Для перевода физического лица без открытия банковского счёта в пределах 100 000 рублей допускается упрощённая идентификация, то есть установление сведений о клиенте в упрощённом порядке. Но это возможность при соблюдении условий, а не обещание исполнить платёж без проверки. Такой порядок предусмотрен п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

В частности, для упрощённой идентификации операция должна иметь понятный экономический смысл или очевидную законную цель. У работников не должно быть подозрений в отмывании доходов или финансировании терроризма. Также учитываются обязательный контроль и включение клиента в предусмотренные законом перечни. Если сведения вызывают сомнения либо появляются соответствующие подозрения, банк обязан перейти к идентификации в общем порядке — п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Деление платежа на несколько переводов не исключает проверки. Среди условий упрощённой идентификации есть и отсутствие оснований считать операцию способом уклониться от обязательного контроля. Оценивайте возможность объяснить законную цель всей последовательности платежей, а не только размер каждого из них — п. 1.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Решение об отказе принимает руководитель банка либо специально уполномоченные им лица. При разбирательстве с банком сосредоточьтесь на том, какая операция вызвала подозрения и с чем они связаны: это позволяет обсуждать конкретный перевод вместо поиска банка без проверок — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.