Есть ли банки, которые не блокируют операции по 115-ФЗ

Если вы ищете, какие банки не блокируют операции по 115-ФЗ, ориентироваться нужно на причину ограничения. Закон различает обязательное замораживание денег, приостановление операции и право отказать в её совершении. Это разные ситуации: в одних банк обязан применить меру, в другой принимает решение при возникновении определённых подозрений. Выбор банка не отменяет эти правила — п. 1, 10 и 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

При обязательном замораживании значение имеет включение организации или человека в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Мера применяется также на основании решения межведомственного координационного органа. Для таких случаев предусмотрены исключения, но искать банк, который вообще освобождён от обязанности замораживать деньги, бессмысленно: обязанность установлена законом — подп. 6 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отдельный платёж банк вправе отклонить, если при внутреннем контроле у его работников возникли подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Внутренний контроль здесь означает применение банком правил проверки операций. Полномочие принять отказ принадлежит руководителю банка и тем, кому он специально поручил принимать такие решения. Поэтому ответ на вопрос, какой банк не блокирует платежи, нельзя превратить в обещание провести вашу операцию: закон допускает отказ при названных подозрениях — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отказ в конкретной операции и замораживание денежных средств не следует смешивать. Когда банк отказывает в платеже по подозрениям, речь идёт о праве, предусмотренном п. 11. Когда применяются обязательные меры к деньгам, основание связано с перечнем или решением о замораживании. От этого различия зависит, какое именно решение затронуло клиента и какое правило к нему относится — ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Есть и временная приостановка: например, если стороной операции выступает юридическое лицо под контролем лица, чьи деньги заморожены, либо лицо, действующее по его указанию. Для соответствующих операций предусмотрено пять рабочих дней со дня, когда они должны были состояться. Зачисление поступивших на счёт денег исключено из этой меры — п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

После такой приостановки операция проводится, если за её срок не поступило постановление уполномоченного органа о дополнительной приостановке и не принято иное ограничивающее решение. Это условие относится именно к приостановленной операции; применять пятидневный срок к любому отказу банка неверно — п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Для цифрового рубля предусмотрено особое ограничение права на отказ. Участник платформы не вправе по п. 11 отказать в зачислении переводимых со счёта цифрового рубля денег на банковский счёт либо для увеличения остатка электронных денег. Это исключение для конкретного зачисления, а не освобождение банка от исполнения 115-ФЗ — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.