Что такое страховая премия по договору страхования

Если в договоре указана страховая премия, речь идёт о плате, которую нужно внести за страхование. Её получает страховщик, а обязанность заплатить возлагается на страхователя или выгодоприобретателя. Страхователь — тот, кто заключает договор страхования; выгодоприобретатель — тот, в чью пользу предусмотрено страхование. Для оплаты нужно ориентироваться на условия своего договора: именно он определяет порядок внесения денег и сроки платежей — п. 1 ст. 954 ГК РФ.

Сумма страховой премии отвечает на вопрос, сколько стоит страхование по договору. Не путайте её с выплатой при страховом случае: премию вносят страховщику, а страховое возмещение или страховую сумму выплачивает страховщик. Различие особенно заметно при просрочке взноса: закон позволяет учитывать долг по оплате при расчёте выплаты — п. 4 ст. 954 ГК РФ.

Размер платы может рассчитываться с применением страхового тарифа. Это ставка премии на единицу страховой суммы. Для её определения учитывают, что именно страхуют и каков характер страхового риска. На тариф влияют и другие условия страхования, включая наличие франшизы и её размер. Поэтому при сравнении стоимости договоров нужно сопоставлять условия расчёта: по п. 2 ст. 954 ГК РФ и п. 2 ст. 11 Закона об организации страхового дела (4015-1) они влияют на тариф и премию.

По конкретному договору добровольного страхования тариф определяется соглашением сторон. При этом страховщик обязан применять экономически обоснованные тарифы. В предусмотренных законом случаях действуют тарифы, установленные или регулируемые органами страхового надзора. Для понимания цены своего страхования различайте тариф как ставку расчёта и премию как подлежащую оплате сумму — п. 2 ст. 11 Закон об организации страхового дела (4015-1) и п. 2 ст. 954 ГК РФ.

Премию можно вносить частями, если договор предусматривает рассрочку. Такие платежи называются страховыми взносами. Перед очередной оплатой проверьте её срок и условия о последствиях просрочки: стороны могут закрепить их в договоре. Не стоит считать график платежей формальностью, поскольку с нарушением срока могут быть связаны договорные последствия — п. 3 ст. 954 ГК РФ.

Если страховой случай произошёл, когда очередной взнос уже просрочен, страховщик вправе зачесть этот долг при определении выплаты. Правило относится к страховому возмещению при имущественном страховании и к страховой сумме при личном страховании. Для понимания расчёта выплаты сопоставьте сумму просроченного взноса с произведённым зачётом — п. 4 ст. 954 ГК РФ.

Обычно платёж вносят в валюте Российской Федерации. Исключения связаны с валютным законодательством и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования — п. 1 ст. 11 Закон об организации страхового дела (4015-1).