Что такое расчётный период по банковскому договору

Когда вы выясняете, что такое расчётный период в банке, начните с назначения платежа. Возврат потребительского кредита, уплата процентов и оплата банковских услуг относятся к разным условиям договора. Для кредита ориентиром служит периодичность платежей по ст. 5 Закона № 353-ФЗ. Для платы за операции с деньгами на счёте применяется ст. 851 ГК РФ ч.2. Поэтому сначала установите, за что именно банк рассчитывает сумму: от этого зависит, какие условия читать.

Если вопрос касается кредита, найдите индивидуальные условия договора. Это согласованные условия вашего кредита, которые отражаются в таблице начиная с первой страницы договора. В ней ищите количество, размер и периодичность платежей либо порядок их определения. Сопоставляйте расчётный период со сроками возврата денег и уплаты процентов, а не только с названием периода. Такой способ чтения договора опирается на ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Окончание расчётного периода и срок возврата всего кредита отвечают на разные вопросы. В первом случае вас интересует промежуток, к которому относится расчёт платежа, во втором — когда нужно исполнить обязательство по возврату кредита. Срок действия договора также выделяется отдельно. Чтобы не перепутать эти условия, читайте положение о периодичности платежей вместе с условием о сроке возврата: оба предусмотрены ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Если банк берёт плату за совершение операций по счёту, проверьте условие об оплате услуг. Клиент оплачивает такие услуги в случаях, предусмотренных договором банковского счёта. По общему правилу банк может брать эту плату из денег на счёте по истечении каждого квартала. Период взимания этой платы может быть изменён условиями вашего договора. Значит, квартальный расчёт нельзя автоматически переносить на любой банковский договор: сначала прочитайте согласованное условие — п. 1 и 2 ст. 851 ГК РФ ч.2.

Размер платежа и его периодичность тоже нужно различать. Ответ на вопрос, как часто платить, ещё не объясняет, сколько денег требуется внести. Для потребительского кредита сопоставьте оба условия в таблице, а при наличии графика — и с графиком платежей. Если индивидуальные условия определяют порядок расчёта вместо готовой суммы, ориентируйтесь на этот порядок. Количество, размер и сроки платежей либо способ их определения предусмотрены ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

При изменении кредитных условий обращайте внимание на уведомление банка. Если кредитор меняет общие условия в одностороннем порядке, это допускается при отсутствии новых или увеличения существующих денежных обязательств заёмщика. Банк обязан уведомить об изменениях в порядке, установленном договором. Если меняются размеры предстоящих платежей, он также сообщает сведения о них. Проверяйте расчёт очередного платежа с учётом такого уведомления — ч. 16 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.