Что такое электронная закладная по ипотеке

Если при оформлении ипотеки речь идёт об электронной закладной, это означает, что права кредитора удостоверяются ценной бумагой в электронной форме. Её законный владелец вправе требовать исполнения денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства. Также закладная удостоверяет право залога на недвижимость. Эти два права определяют её назначение — п. 2 ст. 13 102-ФЗ об ипотеке.

От бумажной закладной электронная отличается формой закрепления прав. Бумажный вариант закон называет именной документарной ценной бумагой. Для электронного варианта используется электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью. Такой документ хранится в депозитарии. Электронная закладная относится к бездокументарным ценным бумагам — п. 3 ст. 13 102-ФЗ об ипотеке. Поэтому при обсуждении условий ипотеки стоит различать форму закладной и права, которые она удостоверяет.

Для залогодателя, то есть лица, передающего имущество в залог, хранение организовано без заключения с ним договора хранения. Электронную закладную обязательно передают в депозитарий. Это правило действует независимо от желания залогодателя хранить документ у себя. Если закладную передали в другой депозитарий или аннулировали, прежний депозитарий сохраняет её копию и сведения обо всех внесённых до этого изменениях в течение десяти лет — п. 1 ст. 13.2 102-ФЗ об ипотеке.

Получить сведения о содержании закладной может её владелец. С запросом также вправе обратиться иное лицо, осуществляющее права по ней, на счёте депо которого учитываются эти права. Счёт депо служит для учёта прав на ценную бумагу. Депозитарий предоставляет таким лицам и заверенную информацию о закладной на бумаге. Основание для запроса — п. 2 ст. 13.2 102-ФЗ об ипотеке.

Заёмщик и владелец закладной занимают разные положения. Обязанными лицами по закладной являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Осуществлять права по ней могут законный владелец и другие лица, которым это разрешено законом. Если недвижимость заложена за долг другого человека, закладную составляет залогодатель вместе с должником. Эти различия закреплены в п. 3, 4 и 7 ст. 13 102-ФЗ об ипотеке.

Первоначальный залогодержатель получает закладную от органа регистрации прав, когда ипотека уже прошла государственную регистрацию. Составить и выдать её можно до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства — п. 7 ст. 13 102-ФЗ об ипотеке. Если требуется изменить ранее установленные условия закладной, должник, залогодатель и законный владелец могут договориться об этом по п. 8 той же статьи. Учёт и переход прав на электронную закладную подчиняются правилам о бездокументарных ценных бумагах с особенностями закона об ипотеке — п. 10 ст. 13.