Что такое база ЦБ РФ о мошеннических переводах

Под базой ЦБ РФ в этом вопросе понимается собрание сведений об операциях, совершённых без добровольного согласия клиента, и о попытках таких операций. Её формирует и ведёт Банк России на основании ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ. Цель прямо связана с защитой информации при переводах денег. Поэтому при объяснении назначения базы точнее говорить об отсутствии добровольного согласия, а не обозначать все записи одним словом «мошенничество».

Для включения сведений не всегда нужен уже завершённый перевод. Закон охватывает и попытки перевести деньги без добровольного согласия. Это существенное различие: информация о попытке тоже входит в предусмотренный законом обмен. Содержание базы нельзя свести только к операциям, при которых деньги уже ушли от клиента.

Круг сведений шире самих переводов. Часть 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ предусматривает включение информации о внесении наличных без добровольного согласия вносящего их лица. Также названы случаи и попытки заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента. Сведения о наличных поступают от кредитной организации, а о таких займах — от микрофинансовой организации. Это объясняет, почему бытовое название базы не описывает всё её содержание.

Ещё одна категория — переводы без добровольного согласия и связанные с ними переводы, по которым получены сведения о противоправных действиях от федерального органа в сфере внутренних дел. Для этой категории ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ прямо указывает источник таких сведений. Связанные операции упомянуты отдельно, поэтому предмет учёта не ограничивается только первоначальным переводом.

Обязанность передавать информацию установлена ч. 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ. Она касается операторов по переводу денег, операторов платёжных систем, услуг платёжной инфраструктуры и электронных платформ. Это участники, которые обеспечивают переводы и работу соответствующих систем. Они сообщают обо всех случаях и попытках операций без добровольного согласия в порядке, установленном Банком России. Для формирования базы Банк России вправе также запрашивать предусмотренную этой частью информацию.

Получение сведений участниками обмена закреплено в ч. 7 ст. 27 Закона № 161-ФЗ. Перечисленные операторы получают информацию из базы по установленным Банком России правилам. Само упоминание формы на официальном сайте не означает, что содержание базы открыто для свободного просмотра: статья описывает передачу сведений определённым получателям.

Отдельно ч. 8 ст. 27 Закона № 161-ФЗ регулирует обмен с федеральным органом в сфере внутренних дел. Банк России предоставляет ему информацию на основании полученных сведений о противоправных действиях. А ч. 4 этой статьи обязывает участников проводить мероприятия против переводов без добровольного согласия. Именно с этой задачей связан обмен сведениями о таких операциях.