Что такое банкротство по кредитам и каковы его последствия

Для человека с долгами по кредитам главный смысл банкротства — возможность освободиться от дальнейших выплат кредиторам. Но признание банкротом и завершение расчётов — разные этапы. Финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчёт о продаже имущества и погашении требований. Суд рассматривает его и выносит определение о завершении реализации имущества. Освобождение от обязательств связано с завершением расчётов, а не только с получением статуса банкрота — п. 1–3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Если кредитор не заявил свой долг при введении реструктуризации долгов или реализации имущества, освобождение по общему правилу охватывает и такое требование. Однако сохраняются требования, о существовании которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества. Также исключены требования, для удовлетворения которых заключено отдельное мировое соглашение, утверждённое арбитражным судом, — п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ.

Списание кредитной задолженности можно потерять из-за незаконных действий. Например, если доказано, что заёмщик сообщил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл имущество или умышленно его уничтожил. Основанием для отказа служит и установленное судебным актом непредоставление необходимых сведений финансовому управляющему или суду. В таких случаях суд указывает, что освобождение от обязательств к гражданину не применяется, — п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ.

Даже при освобождении от кредитных долгов придётся исполнять сохранившиеся личные обязательства: платить алименты, возмещать вред жизни или здоровью, моральный вред. Остаются и текущие платежи, задолженность по заработной плате и выходному пособию. Кредиторы по таким обязательствам вправе предъявлять оставшуюся задолженность и после окончания банкротства. Сохраняются также, например, требования о возмещении умышленно причинённого имущественного вреда — п. 5–6 ст. 213.28 127-ФЗ.

Новый кредит после банкротства связан с обязанностью раскрыть этот факт. Сообщать о банкротстве придётся пять лет, считая от завершения реализации имущества либо от прекращения дела во время её проведения. При заключении кредитного договора или договора займа нужно указать на своё банкротство. В тот же период дело о банкротстве нельзя возбудить по собственному заявлению гражданина. Если повторное банкротство наступит по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, освобождение от обязательств не применяется — п. 1–2 ст. 213.30 127-ФЗ.

Последствия затрагивают и участие в управлении организациями. Общее ограничение длится три года, если закон не устанавливает иное. Управление кредитной организацией закрыто для гражданина после банкротства на десять лет. Пятилетний запрет касается управления страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, перечисленными в законе управляющими компаниями и микрофинансовой компанией. Сроки отсчитываются с завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе неё. Запрет касается как должностей в органах управления, так и другого участия в управлении — п. 3 ст. 213.30 127-ФЗ.