Что такое AML-проверка

Для клиента AML-проверка означает, что организация выясняет, кого она обслуживает и с какими операциями имеет дело. Цель такого контроля — выявлять операции, связанные с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма. Отмывание означает придание законного вида владению, использованию или распоряжению имуществом, полученным в результате преступления. Так понятия связаны между собой в ст. 3 115-ФЗ.

Проверка личности называется идентификацией. При ней устанавливают сведения о клиенте, его представителе, а также о тех, в чьих интересах он действует. Достоверность сведений подтверждают документами или через информационные системы. Поэтому предъявление документа и изучение операций относятся к разным составляющим контроля: первое позволяет установить участника, второе — оценить его действия. Обе составляющие предусмотрены ст. 3 115-ФЗ.

Если вопросы касаются других лиц, нужно различать их роли. Выгодоприобретатель — тот, в чью пользу клиент проводит операцию, например по агентскому договору. Бенефициарный владелец — человек, который в конечном счёте владеет компанией или контролирует её действия. Для владения через участие в капитале ст. 3 115-ФЗ указывает долю более 25 процентов. У клиента — физического лица бенефициарным владельцем обычно считается он, но возможны основания считать владельцем другого человека.

Контроль продолжается и во время обслуживания: организация оценивает риск подозрительных операций и относит клиентов к группам риска. Кроме того, она не реже одного раза в три месяца проверяет, есть ли среди клиентов лица, к которым применены или должны применяться меры замораживания имущества. О результатах этой проверки сообщают уполномоченному органу — подп. 7 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Подозрения могут возникнуть из-за отдельной операции или нескольких связанных действий клиента либо его представителя. Тогда организация направляет сведения уполномоченному органу не позднее трёх рабочих дней после дня выявления таких действий. Сообщение направляют и об операциях, которые не относятся к обязательному контролю. Вместе с ним передают имеющуюся информацию о бенефициарном владельце — п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Приостановление операции имеет отдельные основания. Например, если её сторона — компания под контролем лица, к которому применены меры замораживания, действует правило о пяти рабочих днях. Оно не касается зачисления поступивших на счёт средств. Если за время приостановления не поступило постановление уполномоченного органа о дополнительном сроке и нет иного решения, ограничивающего операцию, организация её проводит. Эти условия закреплены в п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; срок относится к приостановлению по этому пункту, а не ко всем действиям в рамках AML-проверки.