Что означает запрос документов по 115-ФЗ от Тинькофф

Когда Тинькофф просит документы и ссылается на закон 115-ФЗ, ответ клиенту нужно готовить с учётом обязанности предоставить необходимую банку информацию по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Смысл запроса — получить сведения для исполнения требований закона. Практический вопрос для вас: о чём именно спрашивает банк и какие сведения должны составить ответ.

Начните с содержания запроса. Соотнесите каждый его пункт с информацией, которую можете сообщить и подтвердить. В ответе удобно сохранить последовательность вопросов банка, чтобы было понятно, к какому требованию относится объяснение или документ. Такая подготовка помогает исполнить обязанность по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: передать информацию, необходимую для соблюдения закона, а не ограничиться общей фразой о несогласии с запросом.

Запрос может затрагивать сведения о людях, связанных с клиентом. Пункт 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ прямо охватывает выгодоприобретателей — лиц, в пользу которых совершаются действия, а также учредителей, участников и бенефициарных владельцев — конечных владельцев. Если банк спрашивает об этих лицах, подготовьте ответ именно об их связи с вами. Не подменяйте сведения о владельце сведениями о получателе выгоды: закон называет эти категории отдельно.

Для клиента, связанного с иностранной структурой без образования юридического лица, запрос может касаться специального статуса. Обязанность сообщать информацию распространяется в том числе на статус доверительного собственника, управляющего или протектора такой структуры. Это отдельная часть обязанности клиента по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; отвечать на неё нужно применительно к своему положению.

Если вместе с запросом вы получили отказ в операции, готовьте позицию уже по этому решению. При рассмотрении заявления межведомственная комиссия предварительно запрашивает у финансовой организации мотивированное обоснование отказа и невозможности устранить его основания с учётом представленных заявителем материалов. Так устроено рассмотрение по п. 13.6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ: оцениваются и ваши сведения, и доводы банка.

У рассмотрения комиссией возможны разные результаты. Она вправе признать отсутствие оснований прежнего отказа либо отсутствие оснований для пересмотра решения банка. Заявителю сообщают о принятом решении не позднее трёх рабочих дней со дня его принятия. Этот срок относится к сообщению результата, а не ко всему рассмотрению заявления — п. 13.6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если комиссия признала отсутствие оснований отказа и банк получил её решение, при вашем обращении он не вправе отказать в соответствующей операции. Для финансовой организации решение комиссии обязательно. Такое последствие прямо связано с результатом рассмотрения комиссией по п. 13.6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ; отправка документов в ответ на первоначальный запрос ещё не является таким решением.