Что означает Закон № 115-ФЗ для физических лиц

Для физических лиц Закон № 115-ФЗ означает проверку при обращении за финансовыми услугами и во время обслуживания. Банк выясняет, зачем человек устанавливает с ним деловые отношения и какими они предполагаются. Также организация принимает меры, чтобы определить финансовое положение клиента и цели его деятельности. Право выяснять происхождение денег закреплено отдельно. Объём проверки связан со степенью риска подозрительных операций — подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если поступил запрос сведений, сообщите информацию, необходимую для исполнения банком требований закона. Такая обязанность клиента предусмотрена п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Она может касаться и людей, в чьих интересах действует клиент, а также тех, кто в конечном счёте владеет клиентом или контролирует его. Закон называет их выгодоприобретателями и бенефициарными владельцами. Содержание ответа должно соответствовать тому, какие сведения нужны банку для проверки.

При идентификации банк устанавливает личность обратившегося гражданина. В предусмотренных законом случаях она бывает упрощённой. Один из способов — передать сведения о себе, в том числе электронно: имя, фамилию, отчество, серию и номер удостоверяющего личность документа, номер телефона и предусмотренные законом дополнительные идентификаторы. К ним относятся СНИЛС, ИНН, номер полиса обязательного медицинского страхования или водительского удостоверения. Такой способ описан в подп. 2 п. 1.12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

От прохождения обязательной проверки зависит возможность начать обслуживание. Если идентификация не проведена либо сведения о целях отношений и деятельности клиента не установлены, организация обязана отказать в приёме на обслуживание. Это касается и заключения договора банковского счёта или вклада. Исключение действует, когда закон разрешает не проводить идентификацию либо не устанавливать соответствующую информацию, — п. 2.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Для покупки или продажи наличной иностранной валюты действует специальное правило. При сумме до 40 000 рублей включительно или её валютном эквиваленте идентификацию не проводят. Но при подозрениях в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма это исключение перестаёт действовать. Аналогичный порог предусмотрен для размена денег и замены повреждённых банкнот или монет без признаков подделки — п. 1.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Запрос информации, отказ в обслуживании, приостановление операции и замораживание денег — разные меры. При выяснении причины ограничения имеет значение, какое решение принял банк. Запрет раскрывать меры противодействия не мешает информировать клиента об отказе, приостановлении, блокировании, их причинах и необходимости представить документы — п. 2 ст. 4 115-ФЗ. При этом сообщать клиенту о передаче информации уполномоченному органу запрещено п. 6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Повышенную комиссию нельзя объяснять как предусмотренную этим законом меру противодействия отмыванию доходов. Дополнительные и повышенные вознаграждения за операции к таким мерам не относятся — п. 4 ст. 4 115-ФЗ.