Что означает требование обновить данные по Закону № 115-ФЗ

Если банк сообщает, что по Закону № 115-ФЗ требуется обновить ваши данные, речь идёт об уточнении информации, которой он располагает о клиенте. Сведения собирают не только при начале обслуживания: закон предусматривает их последующее обновление. Поэтому сам факт такого обращения не позволяет заключить, что вас уже считают участником подозрительных операций. Основание для запроса может быть связано с периодическим обновлением информации, а не с конкретным платежом.

Зачем обновлять данные, если вы уже представляли документы? Подпункт 3 пункта 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ обязывает организацию возвращаться к ранее полученным сведениям. Для клиентов с низким уровнем риска подозрительных операций предусмотрена периодичность не реже одного раза в три года. Для остальных клиентов — не реже одного раза в год. Это минимальная частота обновления, а не запрет запрашивать сведения чаще. Отнесение к низкому уровню риска производится по правилам внутреннего контроля организации.

Есть и другое основание: у организации возникли сомнения в достоверности и точности информации. В таком случае тот же подпункт предусматривает обновление в течение семи рабочих дней, следующих за днём возникновения сомнений. Этот срок относится к исполнению обязанности самой организацией. Его нельзя автоматически считать сроком, который закон предоставляет клиенту для ответа на любое сообщение банка об обновлении данных.

Какие сведения могут понадобиться, раскрывает п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. При обновлении информации организация вправе потребовать документы, удостоверяющие личность, а применительно к юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю — документы о государственной регистрации. В норме также названы учредительные и иные предусмотренные законодательством документы. Это не означает, что каждый клиент должен представить весь перечисленный набор: состав запроса нужно соотносить с тем, о ком и какую информацию обновляют.

Обновление может касаться не только самого клиента, но и его представителя, выгодоприобретателя — лица, в интересах которого он действует, а также бенефициарного владельца — человека, который в конечном счёте владеет клиентом или контролирует его. Обязанность клиента предоставлять необходимую для исполнения закона информацию закреплена в п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Поэтому отсутствие изменений в ваших собственных документах ещё не объясняет, почему банк не вправе обратиться за уточнениями.

Способ подтверждения тоже имеет значение. Пункт 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ допускает использование электронных сведений с усиленной квалифицированной электронной подписью. Также организация вправе с согласия клиента подтверждать достоверность сведений и обновлять информацию через единую систему идентификации и аутентификации. Само наличие таких возможностей в законе не означает, что любое сообщение можно закрыть произвольным электронным ответом: нужно учитывать, какие сведения запрошены и каким способом они подтверждаются.