Что означает оплата страховой премии

Когда в договоре указана оплата страховой премии, речь идёт о плате за страхование. Получатель этих денег — страховщик, то есть сторона, предоставляющая страхование. Обязанность заплатить лежит на страхователе или выгодоприобретателе. Для понимания своего платежа начните с условий договора: кто должен внести деньги, в каком порядке и к какому сроку. Именно с договором связывает исполнение этой обязанности п. 1 ст. 954 ГК РФ.

Премию не следует путать со страховой выплатой. При оплате премии деньги поступают страховщику за страхование, а при расчёте возмещения после страхового случая определяется сумма, которую должен выплатить страховщик. Это разные направления платежей и разные основания расчёта. Различие особенно заметно при просрочке: невнесённый взнос может быть зачтён при определении причитающейся выплаты по п. 4 ст. 954 ГК РФ.

Если вы выясняете, почему назначена именно такая цена, нужно различать премию и тариф. Премия — плата за страхование, а тариф — ставка с единицы страховой суммы. При расчёте учитываются объект страхования, характер риска и другие условия страхования. Для конкретного договора добровольного страхования стороны согласуют тариф между собой. Эти правила закреплены в п. 2 ст. 11 Закона об организации страхового дела (4015-1).

Для оплаты премии частями в договоре должно быть условие о рассрочке. В таком случае отдельные платежи обозначаются как очередные страховые взносы. Сопоставляйте сумму премии с условиями рассрочки: очередной взнос относится к оплате страхования, но представляет лишь соответствующую часть платежа. Сроки внесения денег определяются договором по п. 1 ст. 954 ГК РФ, а последствия пропуска очередного платежа могут быть установлены договором по п. 3 той же статьи.

Если страховой случай произошёл, когда срок очередного взноса уже пропущен, учитывайте возможность зачёта. Страховщик вправе учесть просроченный взнос при определении страхового возмещения по имущественному страхованию либо страховой суммы по личному страхованию. Для понимания расчёта сопоставьте размер просроченного платежа и сумму, зачтённую страховщиком. Право на такой зачёт предусмотрено п. 4 ст. 954 ГК РФ; оно касается именно взноса, внесение которого просрочено.

В какой валюте платить, также имеет значение при исполнении договора. По п. 1 ст. 11 Закона об организации страхового дела (4015-1) страхователь по общему правилу вносит страховую премию в валюте Российской Федерации. Исключения связаны с валютным законодательством и принятыми в соответствии с ним нормативными актами органов валютного регулирования. При определении валюты платежа учитывайте это правило наряду с согласованным порядком оплаты страхования.