Что означает КБМ 1,17 в ОСАГО

Если в расчёте ОСАГО указан КБМ 1,17, речь идёт о значении коэффициента водителя. Чтобы разобраться в его происхождении, нужно обратиться к классу КБМ, на основании которого страховщик определил коэффициент. Класс и числовое значение коэффициента связаны между собой, но это разные обозначения. Порядок определения через класс закреплён в п. 7 Указания Банка России № 7204-У.

Для вопроса о том, почему установлен такой КБМ, существенна история страховых возмещений. Страховщик учитывает класс, определённый водителю на период КБМ, и количество возмещений по всем договорам обязательного страхования. При этом учитываются возмещения, осуществлённые страховщиками в отношении этого водителя и включённые в автоматизированную информационную систему страхования — АИС страхования — в течение периода КБМ. Такой состав сведений предусмотрен п. 7 Указания № 7204-У.

Поэтому при выяснении причин значения 1,17 вопрос к страховщику стоит сформулировать предметно: какой класс принят за основу и какие страховые возмещения учтены для определения класса. Это позволяет связать указанное в расчёте число с историей конкретного водителя. Ориентиром служат именно сведения, по которым определяется класс согласно п. 7 Указания № 7204-У.

Если сведений о водителе в АИС страхования нет, действует правило о присвоении третьего класса КБМ. Его применяет страховщик. Отсутствие сведений в системе и наличие истории без страховых возмещений — разные ситуации: для первой прямо предусмотрено присвоение класса, для второй значение имеет порядок определения класса по учтённой истории. Основание — п. 7 Указания № 7204-У.

Класс устанавливается ежегодно на период КБМ и остаётся неизменным в течение этого периода. Когда возникают вопросы о его изменении при оформлении очередного договора, нужно учитывать эту привязку: определение класса связано с периодом КБМ. Правило о неизменности класса в пределах периода содержится в п. 7 Указания № 7204-У.

При наличии нескольких договоров ОСАГО класс применяется по всем договорам, которые допускают управление автомобилем этим водителем и заключены в соответствующий период. История возмещений также рассматривается по всем договорам обязательного страхования. Поэтому объяснение КБМ не сводится к истории только одного полиса или одного автомобиля: правила п. 7 Указания № 7204-У привязаны к водителю.

Этот порядок касается как водителя — владельца автомобиля, являющегося физическим лицом, так и допущенного к управлению водителя, когда владелец — физическое или юридическое лицо. Он охватывает также договоры без ограничения управления только перечисленными водителями. Если вопрос о КБМ 1,17 возник при таком оформлении ОСАГО, исходной точкой остаётся определение коэффициента через класс по п. 7 Указания № 7204-У.