Что означает 115-ФЗ в Сбербанке

Если Сбербанк ссылается на 115-ФЗ, речь идёт о контроле денежных операций в целях противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Банк применяет меры, предусмотренные законом: внутренний контроль, обязательный контроль и другие меры. Для клиента это означает, что содержание сообщения нужно связывать с конкретным действием банка, а не воспринимать номер закона как название единого ограничения — ст. 4 115-ФЗ.

Запрос о происхождении денег связан с правом банка выяснять источники средств клиента. При обслуживании банк также получает сведения о целях отношений с клиентом, определяет цели его финансово-хозяйственной деятельности, финансовое положение и деловую репутацию. Объём таких мер связан со степенью риска подозрительных операций. Поэтому содержание запроса может различаться для разных клиентов и операций — ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если от вас требуют объяснить поступление или перевод, ответ должен раскрывать именно те сведения, которые нужны банку для исполнения закона. У клиента есть обязанность предоставлять такую информацию. Она может касаться и лиц, в интересах которых он действует, а для организаций — учредителей и участников. Не стоит воспринимать запрос только как уведомление, на которое можно не отвечать: обязанность клиента закреплена в п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отказ провести операцию имеет отдельное основание. Он возможен, когда при внутреннем контроле у работников банка возникли подозрения, что операция направлена на отмывание преступных доходов или финансирование терроризма. Полномочия отказать в операции принадлежат руководителю банка и лицам, которых он специально на это уполномочил. Если вам сообщили об отказе, уточните, какая операция затронута и по какой причине принято решение, — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Слова «блокировка по 115-ФЗ» могут скрывать разные меры. Замораживание средств, приостановление операции и отказ в её совершении перечислены в законе отдельно. От вида меры зависит, что именно произошло с деньгами или распоряжением клиента. При обращении в банк используйте формулировку из его сообщения и просите пояснить причины указанного решения — п. 2 ст. 4 115-ФЗ.

Объяснение причин отказа допускается законом. Общий запрет раскрывать сведения о принимаемых мерах имеет исключения: клиенту разрешено сообщать о применённых ограничениях, их причинах и необходимости предоставить документы. При этом банк не вправе информировать клиента о представлении информации в уполномоченный орган. Эти правила регулируют разные сообщения — п. 2 ст. 4 115-ФЗ и п. 6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Повышенную комиссию также нужно отличать от мер контроля. Установление дополнительных или увеличенных комиссий за операции не относится к мерам противодействия отмыванию доходов. Если вопрос возник из-за такого платежа, ссылка на 115-ФЗ не делает повышенную комиссию мерой финансового контроля — п. 4 ст. 4 115-ФЗ.