Что написать в обращении по 161-ФЗ

Начните с причины обращения. Напишите, какое ограничение установил банк, когда вы о нём узнали и какое объяснение получили. Если в уведомлении использован термин «электронное средство платежа», укажите, к чему относится ограничение в вашем случае: например, к использованию карты. По ч. 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ банк должен сообщить причину приостановления или прекращения его использования в предусмотренных законом случаях.

Если причина связана с базой Банка России, сформулируйте просьбу об исключении относящихся к вам сведений. Эта база содержит информацию о переводах без добровольного согласия клиента и попытках таких переводов: её назначение раскрывает ст. 27 Закона № 161-ФЗ. Поэтому объясняйте обстоятельства, из-за которых считаете включение сведений необоснованным, а не только неудобства от ограничения карты.

Для основной части можно использовать такую формулировку: «Прошу исключить из базы данных сведения, относящиеся ко мне и моему электронному средству платежа. Считаю их включение необоснованным по следующим причинам». Дальше изложите собственные факты: какие переводы совершали, с какой целью и чем можете подтвердить объяснение. Не включайте в обращение предположения как установленные события. Документы соотнесите с конкретными доводами, чтобы было понятно, какое обстоятельство подтверждает каждое приложение.

Право обратиться в Банк России, в том числе через банк, предусмотрено ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Если адресатом выбран банк, прямо обозначьте, что просите передать заявление об исключении сведений. Кроме того, по ч. 11.9 этой статьи банк вправе самостоятельно направить мотивированное заявление, когда у него есть основания считать включение необоснованным. Решение о самостоятельном обращении принимает банк; попросите его оценить основания для этого и сообщить о принятом решении.

Когда причина ограничения неизвестна, сначала запросите объяснение и документы, связанные с использованием средства платежа. На получение таких документов в порядке, предусмотренном договором, указывает ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Без объяснения банка трудно связать просьбу об исключении сведений с фактическим основанием ограничения. Не подменяйте эту просьбу общим требованием разрешить любые операции.

Если же деньги переведены без вашего добровольного согласия, содержание обращения другое: назовите спорную операцию и сообщите об отсутствии согласия. Уведомление направляется в форме, предусмотренной договором. По ч. 11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ сообщать о случившемся нужно сразу после обнаружения; крайний срок — день, следующий за днём получения банковского уведомления о платеже. Ожидание объяснения причин блокировки не заменяет такого уведомления.

В завершении заявления об исключении сведений попросите сообщить мотивированное решение. По ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ срок его принятия не превышает 15 рабочих дней; отказ можно обжаловать в суд. Исключение сведений ведёт к возобновлению использования средства платежа при отсутствии иных законных или договорных оснований ограничения, как предусмотрено ч. 11.11 этой статьи. Само направление обращения ещё не снимает ограничение.