Что лучше оформить: КАСКО или ОСАГО

При страховании автомобиля слово «лучше» само по себе мало помогает. Сначала нужно различить два интереса: ответственность за причинённый другим людям вред и сохранность собственной машины. Оплата одного договора не означает, что застрахован второй интерес. Поэтому сравнивать КАСКО и ОСАГО как взаимозаменяемые варианты неверно: выбор связан с тем, какой риск требуется покрыть.

По ст. 4 Закона № 40-ФЗ владелец обязан страховать гражданскую ответственность. Это риск того, что при использовании транспортного средства он причинит вред чужому имуществу, жизни или здоровью. Закон предусматривает исключения из этой обязанности. В частности, повторное страхование не требуется, если ответственность владельца уже застраховало другое лицо в соответствии с этим законом. Само наличие КАСКО таким основанием не является: защита машины и страхование ответственности имеют разный предмет.

КАСКО относится к имущественному страхованию автомобиля. По ст. 929 ГК РФ страховая компания возмещает убытки при событии, предусмотренном договором, и в пределах согласованной страховой суммы. Страховой случай — это именно такое оговорённое событие. КАСКО покрывает повреждение или утрату машины, если такое событие предусмотрено договором: перед оформлением проверьте перечень страховых случаев и страховую сумму.

Если цель — защитить собственный автомобиль, оценивать КАСКО нужно по тому, какие события включены в договор и какую сумму возмещения он предусматривает. Для исполнения обязанности перед законом ориентир другой: страхование ответственности по ст. 4 Закона № 40-ФЗ. Владелец может сочетать эти виды защиты. Но решение дополнительно застраховать машину не отменяет обязанности иметь ОСАГО, когда она на него распространяется.