Что делать с долгами, если нет работы

Если вы остались без работы с долгами, сначала разделите обязательства по кредиторам, суммам и срокам платежей. Выбор зависит от того, можете ли вы исполнить договор после изменения условий или уже не способны рассчитаться. Для переговоров о новом порядке выплат основанием служит соглашение сторон, а для обращения за банкротством — признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества. Это разные пути решения: ст. 450 ГК РФ и п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Если платежи стали непосильными после увольнения, предложите кредитору изменить условия договора. Реструктуризация в таком случае означает согласование нового порядка исполнения обязательств. Договоритесь, какие именно условия меняются, чтобы предложение отвечало вашей возможности платить. Изменение по соглашению допускается, если закон или договор не предусматривают иного. При отказе кредитора суд может изменить договор только по основаниям закона или договора, в частности при существенном нарушении другой стороной. Основания судебного изменения определяет п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Когда денег не хватает даже при изменении платежей, оцените возможность заявления о банкротстве. Подать его вправе гражданин, который предвидит невозможность исполнения обязательств в срок и отвечает признакам неплатежеспособности либо недостаточности имущества. Для такого обращения нужно подтвердить свое финансовое положение документами. Решение о признании безработным, если оно принято государственной службой занятости населения, входит в комплект приложений. Право на подачу и состав документов закреплены в п. 2 и 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

При нескольких кредиторах отдельно проверьте обязанность обратиться в суд. Она возникает, когда выплата одному или нескольким кредиторам делает невозможным полное исполнение обязательств перед остальными, а общая сумма составляет не менее 500 тысяч рублей. Заявление нужно подать не позднее 30 рабочих дней после того, как вы узнали или должны были узнать об этом положении. Не откладывайте оценку этих условий до устройства на новую работу — п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

На подготовке заявления расходы не заканчиваются. Для утверждения финансового управляющего потребуется выбрать саморегулируемую организацию и включить ее название и адрес в заявление. Деньги на его фиксированное вознаграждение за одну процедуру вносят в депозит арбитражного суда после принятия заявления и до заседания по его обоснованности, указывая номер дела в платежном документе. При потере заработка учитывайте эти расходы на процедуру по п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Ожидать списания всех долгов нельзя. После завершения расчетов действует освобождение от требований кредиторов с исключениями. В частности, сохраняются алименты, текущие платежи и требования о возмещении вреда жизни или здоровью. Предоставление заведомо недостоверных сведений суду или финансовому управляющему, установленное судебным актом, может повлечь отказ в освобождении. Эти последствия предусмотрены п. 3–5 ст. 213.28 127-ФЗ.