Что делать при блокировке банковского счёта

Если вы столкнулись с блокировкой счёта, начните с обращения в банк: попросите уточнить, какую операцию ограничили и на каком основании. Для дальнейших действий нужно различать отказ в проведении платежа и временное приостановление операции. У этих решений разные условия: отказ по подозрению предусмотрен п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а приостановление в перечисленных законом случаях — п. 10 той же статьи.

При отказе выясните, с какой операцией связаны подозрения банка. Подготовьте понятное объяснение: зачем нужен платёж, с чем он связан и какие сведения подтверждают его цель. По п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе отказать, если при внутреннем контроле возникли подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Отказать в проведении платежа вправе руководитель банка, а также лица, которым он специально поручил принимать такие решения. Передача объяснений не означает, что платёж обязательно проведут.

Если банк запросил информацию, соотнесите ответ с содержанием запроса. Обязанность клиента предоставить сведения для исполнения требований закона закреплена в п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Она охватывает и информацию о выгодоприобретателях — лицах, в чьих интересах действуют, об учредителях и бенефициарных владельцах — конечных владельцах. Если запрос касается этих лиц, подготовьте соответствующие сведения вместе с объяснением операции, а не ограничивайтесь просьбой открыть доступ к деньгам.

Если речь о приостановлении по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, отсчитайте пять рабочих дней со дня, когда операция должна была состояться. Этот порядок применяется, в частности, когда сторона операции находится под контролем лица, к которому применено замораживание средств, либо действует от его имени или по его указанию. Зачисление денег, поступивших на счёт физического или юридического лица, исключено из приостановления по этому пункту.

Когда пять рабочих дней прошли, уточните, получил ли банк постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении. Если такого постановления нет, банк осуществляет операцию при условии, что по законодательству не принято другое решение, которое её ограничивает. Это правило п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ касается конкретной приостановленной операции. Ожидать автоматического снятия любого ограничения со всех счетов через пять дней было бы ошибкой.

При блокировке нескольких счетов выясните основания по каждому ограничению и составьте перечень затронутых операций. Для разговора с адвокатом подготовьте сообщения банка, его запросы и ваши ответы. Так можно сопоставить заявленное основание с правилами об отказе, приостановлении и предоставлении информации по п. 10, 11 и 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и определить, какие объяснения ещё нужны банку.