Что делать, если заблокирован счёт в Озон Банке

Когда говорят, что заблокировали Озон Банк, обычно имеют в виду недоступность счёта или отдельного действия с деньгами. Для обращения в банк нужно точнее описать проблему: какая операция не проходит, что написано в сообщении об отказе и на какое основание ссылается банк. Само слово «блокировка» ещё не объясняет, какое решение принято в отношении клиента. От содержания решения зависит, какие положения ст. 7 Закона № 115-ФЗ относятся к вашему обращению.

Отказ в приёме на обслуживание и отказ в совершении операции имеют разные основания. Пункт 2.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ касается, в частности, непроведённой идентификации — установления сведений о клиенте и других указанных в норме лицах. Этот пункт предусматривает также исключения. Поэтому сообщение о необходимости идентификации нельзя автоматически считать отказом в переводе из-за подозрений в отношении самой операции.

По п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе отказать в операции, если при внутреннем контроле возникли подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Для такого отказа требуется решение руководителя банка или лица, которому он специально предоставил соответствующие полномочия. Если ограничен доступ к счёту, запросите у Озон Банка причину ограничения и копию решения, чтобы выяснить, отказал ли банк в конкретной операции по этому основанию или применил другое ограничение.

Если Озон Банк сообщил об отказе по этому основанию, ориентиром для ответа служат названные им причины. Пункт 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ позволяет представить документы и сведения об отсутствии оснований отказа с учётом полученной от банка информации. В обращении свяжите каждую причину с пояснением и подтверждением. Общая просьба разблокировать счёт без объяснения спорной операции не раскрывает, почему основания решения отсутствуют.

Рассмотрение таких документов — обязанность банка. По п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ он должен сообщить результат не позднее семи рабочих дней со дня их представления. Возможны сообщения об устранении оснований отказа или о невозможности их устранить исходя из представленных материалов. Сохранённое подтверждение передачи документов позволит соотнести ответ банка с вашим обращением и сроком его рассмотрения.

После получения пояснений банк может сохранить отказ: закон предусматривает и отрицательный ответ. При этом п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ обязывает клиента предоставлять информацию, необходимую банку для исполнения требований этого закона. А п. 13 той же статьи регулирует передачу сведений об отказе и об устранении его оснований либо отмене решения судом в уполномоченный орган. Поэтому при споре существенны и первоначальная причина, и содержание последующего ответа банка.