Что делать, если заблокировали электронные кошельки

Если заблокировали электронные кошельки, сначала уточните содержание ограничения. Запросите у организации письменное пояснение: ограничен ли отдельный перевод или все операции, которые вы пытались выполнить. Запишите, какое действие не удалось, и сохраните относящееся к нему уведомление. Для ответа по ст. 7 Закона № 115-ФЗ существенно, связала ли организация отказ с подозрениями относительно операции. Без этого нельзя считать установленным, что причина ограничения именно в этой статье.

Пункт 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает право организации отказать в совершении операции, когда при внутреннем контроле возникают подозрения в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Внутренний контроль здесь означает проверку операций самой организацией по ее правилам. Поэтому пояснения стоит готовить о том переводе, который вызвал вопросы. Общее утверждение о законности всех ваших денег не объясняет, от кого поступила конкретная сумма, за что она получена и зачем направлена дальше.

Если в уведомлении есть только ссылка на закон, обратитесь к организации с просьбой уточнить основание ограничения и содержание запроса. Укажите кошелек и неисполненное распоряжение, то есть ваше указание провести перевод. Попросите обозначить операции, по которым ожидаются пояснения. Такой запрос помогает определить предмет разговора; организация вправе отказать в переводе при подозрениях в отмывании доходов или финансировании терроризма. Право на отказ по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ нельзя оценивать только по тому, насколько коротким было сообщение в приложении.

Со своей стороны клиент должен передавать сведения, необходимые для исполнения требований закона: это предусмотрено п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Подготовьте ответ по существу полученного запроса. Если вопрос касается поступления денег, опишите его основание и отправителя. Если организация спрашивает о дальнейшем переводе, объясните его назначение и связь с предыдущим поступлением. Подтверждения подбирайте к своим объяснениям, чтобы по ним можно было проследить движение денег. Не приписывайте платежу назначение, которого у него не было, ради более удобного описания.

В пояснении полезно отделить известные вам факты от того, что вы подтвердить не можете. Например, сведения о собственном переводе и сведения о деятельности отправителя имеют разный источник. Если запрошенной информации у вас нет, прямо обозначьте этот пробел и опишите, какие подтверждения доступны. Пункт 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность предоставить необходимую информацию, но не дает основания заменять неизвестные обстоятельства догадками. Ответ с понятной связью между фактами и приложениями лучше раскрывает содержание операции, чем набор документов без объяснения.

При ограничениях в нескольких кошельках составьте отдельное описание для каждой организации. Отметьте, где деньги поступили, где должны были быть переведены и какое действие осталось неисполненным. Если переводы связаны между собой, объясните эту связь одинаково во всех ответах, сохраняя особенности каждого запроса. По п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ подозрения могут касаться как разовой операции, так и совокупности операций или связанных с ними действий. Поэтому пояснение только об одном звене движения денег может оставить без ответа вопрос о всей последовательности.

Отдельно посмотрите, не касается ли обращение установления личности владельца кошелька. При идентификации организация устанавливает сведения о владельце кошелька. Пункт 1.12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ описывает способы упрощенной идентификации, включая личное представление документов и направление определенных сведений. Однако наличие таких способов в законе не означает, что любой отказ устраняется повторной отправкой документа, удостоверяющего личность. Если вопросы относятся к смыслу переводов, сведения о владельце и пояснения об операциях решают разные задачи. Содержание ответа нужно соотнести с тем, что запросила организация.

Сохраните отправленные пояснения вместе с приложениями и ответами на них. Если организация указывает на противоречие, сопоставьте замечание с конкретной операцией и исправьте фактическую неточность либо дополните объяснение подтверждением. Адвокату передайте всю эту переписку: по ней видно, какое основание названо и какие вопросы остались без ответа. Общего срока снятия ограничения после передачи документов закон не называет — запросите у организации письменный ответ о решении по вашему кошельку. Сохраните ответ, чтобы обсудить дальнейшие действия с адвокатом.