Что делать, если ущерб от ДТП превышает лимит выплаты по европротоколу

Если ущерб больше европротокола, недостающую сумму следует предъявлять причинителю вреда. Для этого нужно сопоставить фактический размер ущерба со страховым возмещением. Их разница составляет требование к лицу, застраховавшему свою ответственность. Оформление аварии без сотрудников полиции не освобождает это лицо от обязанности возместить такую разницу: основание требования — ст. 1072 ГК РФ.

Сначала определите, какой предел страхового возмещения относится к вашему оформлению ДТП. По общему правилу это 100 тысяч рублей, с исключением для специального порядка оформления. Предел связан с условиями фиксации происшествия, а не со стоимостью ремонта. Поэтому при расчёте требования нужно учитывать способ оформления и передачи сведений об аварии — п. 4 и 5 ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ.

Если страховое возмещение уже получено, обращение за дополнительной выплатой к страховщику ограничено применимым пределом. Нельзя получить у него сумму сверх этого предела, прибавив новое требование к уже осуществлённому возмещению. Расходы на восстановление машины могут оказаться выше, но превышение нужно адресовать причинителю вреда по ст. 1072 ГК РФ. Ограничение дополнительных требований к страховщику закреплено в п. 8 ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ.

Чтобы обосновать разницу, соберите документы о повреждениях, расчёт стоимости восстановления и сведения об осуществлённом страховом возмещении. В расчёте требования покажите обе величины и результат вычитания. Если причинитель вреда спорит с суммой, предметом спора будет фактический размер ущерба и та его часть, которая осталась невозмещённой. Именно эти величины связывает ст. 1072 ГК РФ.

Сохраните возможность осмотреть автомобиль. По требованию страховщика его нужно представить для осмотра или независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней после получения требования. Без письменного согласия страховщика нельзя начинать ремонт или утилизацию до истечения 15 календарных дней со дня ДТП, за исключением нерабочих праздничных дней. Эти обязанности предусмотрены п. 3 ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ; они сохраняются и тогда, когда ожидаемый ущерб выше лимита.

Не откладывайте передачу извещения из-за будущего спора о доплате. При бумажном оформлении водители направляют свои экземпляры страховщикам в течение пяти рабочих дней со дня аварии. Потерпевший передаёт своему страховщику извещение вместе с заявлением о прямом возмещении убытков — то есть об обращении за возмещением к страховщику своей ответственности. Такой порядок установлен п. 2 ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ. Требование к причинителю вреда подготовьте с учётом суммы страхового возмещения, чтобы расчёт касался оставшегося ущерба.