Что делать, если страховая компания отказала в выплате

Страховая компания может отказать в выплате: ст. 16 Закона № 123-ФЗ прямо предусматривает ответ об отказе в удовлетворении требования. Но возможность такого ответа ещё не означает, что отказ обоснован. Эта статья устанавливает порядок рассмотрения заявления, а не основания освобождения страховщика от выплаты. Поэтому по самому факту отказа нельзя заключить, что спор проигран или что деньги обязательно должны быть выплачены.

После получения отказа сформулируйте, с чем именно вы не согласны и какого исполнения требуете от компании. Заявление о восстановлении нарушенного права — это обращение к страховщику с требованием устранить нарушение. По ст. 16 Закона № 123-ФЗ его направляют письменно или в электронной форме до обращения к финансовому уполномоченному. Если первоначальное заявление об исполнении обязательства обязательно по закону или договору, нужно получить сведения о решении по нему либо дождаться окончания срока его рассмотрения.

Для обычного заявления о восстановлении права предусмотрены разные сроки ответа. Пятнадцать рабочих дней применяются, когда заявление отправлено электронно по стандартной форме, утверждённой Советом Службы, и после нарушения прошло не более ста восьмидесяти календарных дней. В иных случаях срок составляет тридцать календарных дней. При окончании этого срока в нерабочий день страховщик может ответить в ближайший последующий рабочий день. Специальные требования, отдельно обозначенные в ст. 16 Закона № 123-ФЗ, имеют другие сроки: двадцать рабочих или сорок календарных дней. Поэтому нельзя считать любой электронный запрос основанием для сокращённого ожидания.

Полученный ответ определяет следующий шаг. Страховщик должен мотивировать как полный отказ, так и частичное удовлетворение требования. После ответа можно направить обращение финансовому уполномоченному — лицу, которое рассматривает спор потребителя с финансовой организацией. То же право возникает, если ответ не пришёл в установленный срок. По ст. 16 Закона № 123-ФЗ потребитель обращается лично; исключение предусмотрено для законного представительства, при котором нужны документы о полномочиях представителя.

Судебный этап для требований, на которые распространяется этот порядок, связан с рассмотрением спора уполномоченным. Статья 25 Закона № 123-ФЗ предусматривает судебную защиту при отсутствии решения после установленного срока, прекращении рассмотрения обращения и несогласии с вступившим в силу решением. Если вы оспариваете результат рассмотрения, требования предъявляются к страховой компании по тому предмету, который был указан в обращении. Для этого предусмотрено тридцать календарных дней после дня вступления решения в силу; копию обращения в суд направляют уполномоченному.

Подтверждение досудебного порядка нужно сохранить для суда. Статья 25 Закона № 123-ФЗ перечисляет подходящие документы: решение уполномоченного, соглашение, условия которого финансовая организация не исполняет, либо уведомление о принятии обращения или об отказе в его принятии. Закон требует представить хотя бы один из них. Письмо страховщика с отказом полезно для содержания спора, а для подтверждения досудебного порядка представьте один из перечисленных документов.