Что делать, если созаёмщик не платит ипотеку

Если созаемщик по ипотеке не платит ипотеку, начните с условий обязательства перед банком. Установите, является ли ответственность солидарной: это означает, что кредитор может обратиться за исполнением ко всем должникам вместе или к любому отдельно. При таком устройстве долга банк вправе выбрать, от кого получить всю сумму либо её часть — п. 1 ст. 323 ГК РФ ч.1.

Вы могли рассчитывать, что каждый будет вносить свою часть платежей. Однако во взаимоотношениях с банком при солидарной обязанности действует право кредитора требовать исполнение от любого должника. Ссылка на то, что второй созаёмщик уклоняется от оплаты, не ограничивает требование банка вашей предполагаемой долей — п. 1 ст. 323 ГК РФ ч.1.

Не считайте вопрос закрытым, если банк уже получил часть денег от другого созаёмщика. За оставшейся суммой он вправе обратиться к вам. Для прекращения солидарной обязанности перед кредитором требуется полное исполнение: пока оно не состоялось, должники продолжают отвечать по обязательству — п. 2 ст. 323 ГК РФ ч.1.

Сохраняйте сведения о том, сколько вы внесли и какое обязательство исполнили. Эти данные нужны для разграничения уплаченного банку и ваших последующих требований к созаёмщику. Когда один должник полностью исполняет солидарную обязанность, остальные освобождаются от её исполнения кредитору. Но между самими должниками возникает вопрос распределения расходов — п. 1 и 2 ст. 325 ГК РФ ч.1.

Вернуть часть уплаченного позволяет регресс — обратное требование должника, который исполнил солидарную обязанность, к остальным должникам. По общему правилу расходы распределяются в равных долях, а собственную долю плательщик оставляет на себе. Поэтому требование ко второму созаёмщику рассчитывают после исключения вашей части, а не на всю перечисленную банку сумму — подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ ч.1.

Перед расчётом проверьте договорённости между созаёмщиками. Равные доли применяются, если иное не вытекает из отношений должников. Если вы согласовали другое распределение, содержание этих отношений влияет на размер обратного требования. Подготовьте документы, на которые каждая сторона опирается, объясняя свою часть расходов, — п. 2 ст. 325 ГК РФ ч.1.

Когда солидарных должников несколько, отказ одного возместить причитающееся затрагивает и остальных. Неуплаченное распределяется поровну между исполнившим обязанность должником и другими должниками. Для расчёта имеет значение не только сумма первоначального исполнения, но и то, какую часть возмещения получить не удалось, — подп. 2 п. 2 ст. 325 ГК РФ ч.1.

Разделите свою задачу на два расчёта: остаток обязательства перед банком и сумму обратного требования к созаёмщику. В первом учитывайте право кредитора на полное удовлетворение по ст. 323 ГК РФ ч.1; во втором — исполнение вами обязанности, вашу долю и отношения между должниками по ст. 325 ГК РФ ч.1. Это поможет обосновать, за что именно вы требуете возмещения.