Что делать, если сообщили о блокировке банковской карты

Если вам сообщили, что карту заблокировали, сначала выясните у оператора по переводу денежных средств, какое ограничение действует и с чем оно связано. Для банковской карты закон использует понятие «электронное средство платежа»: с её помощью клиент даёт распоряжения о переводах. Запросите документы и информацию о её использовании в порядке, предусмотренном договором. Это позволит соотнести сообщение с конкретным решением оператора и выбрать предмет обращения: причину блокировки, сведения в базе или восстановление использования карты. Право получить такие документы закреплено в ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Причина ограничения определяет, чего просить в заявлении. Использование карты может быть приостановлено или прекращено по уведомлению клиента, по инициативе оператора при нарушении клиентом договорного порядка её использования, а также в случаях, предусмотренных законом. Если оператор указывает на нарушение договора, запросите информацию о том, какое действие послужило основанием ограничения. В обращении изложите, с чем именно вы не согласны: с обстоятельствами операции или с применением условия договора. Эти основания блокировки различаются по ч. 9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Карту могут заблокировать после получения информации из базы Банка России, в которой учитывают случаи и попытки переводов без добровольного согласия клиента. Если информация поступила оператору, но сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях отсутствуют, оператор вправе приостановить использование карты. Такое решение принимается в рамках управления рисками и по договору на период нахождения сведений в базе. Если использование не приостановлено, переводы клиента — физического лица другим физическим лицам с помощью этого средства платежа ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц — ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При наличии в этой базе также сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершённых противоправных действиях приостановление становится обязательным для оператора. Продолжительность ограничения в этом случае связана с тем, как долго сведения остаются в базе. Уточнение этого основания помогает понять, почему оператор применил ограничение и какое решение предстоит оспаривать. Здесь применяется ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если блокировка связана с указанной базой, добивайтесь разрешения вопроса о сведениях, относящихся к вам или карте. После приостановления по этим основаниям оператор обязан незамедлительно уведомить клиента способом, предусмотренным договором, и сообщить о праве обратиться за исключением сведений. Заявление подаётся в Банк России в установленном им порядке; направить его можно и через оператора. В обращении объясните, какие сведения вы просите исключить и почему считаете их включение необоснованным, — это обращение клиента по ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Обсудите с оператором и возможность его собственного обращения. Если у него есть основания считать включение сведений необоснованным, он вправе направить в Банк России мотивированное заявление без участия клиента. Это право оператора, поэтому подачу собственного заявления не стоит считать уже состоявшейся лишь потому, что вы сообщили ему о несогласии с блокировкой. Уточните, воспользовался ли оператор правом направить обращение об исключении сведений по ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Срок зависит от того, какое заявление рассматривается. По вопросу исключения сведений Банк России принимает мотивированное решение в срок не более 15 рабочих дней. Отказ можно обжаловать в суд. Для заявления оператору по спору об использовании карты действует срок договора, ограниченный 30 днями со дня получения; при трансграничном переводе — 60 днями. Потребуйте письменный результат, чтобы понимать основания принятого решения. Эти процедуры регулируют ч. 11.10 и ч. 8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ соответственно.

После исключения сведений уточните, получил ли оператор соответствующую информацию. С её получением он обязан незамедлительно возобновить использование карты и уведомить клиента, если других оснований ограничения по закону или договору нет. Если картой по-прежнему нельзя пользоваться, в заявлении укажите на исключение сведений и запросите информацию о сохраняющемся основании блокировки. При этом обязательства клиента и оператора, возникшие до приостановления или прекращения использования карты, сохраняются: блокировка их не прекращает. Восстановление использования регулирует ч. 11.11, а сохранение прежних обязательств — ч. 10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.