Что делать, если нечем платить кредит

Если мысль «не знаю, чем платить кредит» связана с трудностями, при которых вы рассчитываете продолжить выплаты, можно обратиться к кредитору с предложением изменить договор. Обсуждать стоит те условия, которые позволят вам исполнять обязательства. Основа для согласования новых условий — п. 1 ст. 450 ГК РФ с оговоркой об ограничениях в законе или договоре. Решение здесь принимают обе стороны: ваше предложение должно получить согласие кредитора.

Если кредитор отказывается, требование изменить договор через суд должно иметь правовое основание. По п. 2 ст. 450 ГК РФ это существенное нарушение договора другой стороной либо иной случай, предусмотренный законом или договором. При существенном нарушении ущерб настолько велик, что сторона в значительной степени лишается того, на что рассчитывала при заключении договора. Нехватку денег нельзя приравнивать к такому нарушению со стороны кредитора.

Когда возможности рассчитаться нет, оцените основания для собственного заявления о банкротстве. Это обращение в арбитражный суд с просьбой признать вас банкротом. Право подать его возникает и при предвидении банкротства: обстоятельства должны очевидно показывать невозможность исполнить денежные обязательства вовремя. При этом нужны признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества — п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Речь идёт об оценке долгов вместе с вашим имущественным положением.

Отдельно проверьте, не стала ли подача заявления обязанностью. Если уплата одному или нескольким кредиторам делает невозможным полный расчёт с другими, а совокупный размер соответствующих обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей, обратиться нужно не позднее 30 рабочих дней. Срок считают со дня, когда вы узнали или должны были узнать об этих обстоятельствах, — п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. При таком сочетании условий откладывать обращение ради переговоров опасно.

Для заявления понадобятся подтверждения задолженности и неспособности рассчитаться, списки кредиторов и должников, опись имущества, сведения о доходах и банковских операциях. Перечень включает также документы о сделках и семейном положении при соответствующих обстоятельствах. Чтобы суд утвердил финансового управляющего, в заявлении нужно назвать саморегулируемую организацию, к которой он будет принадлежать, и указать её адрес. Средства на его вознаграждение вносят в депозит арбитражного суда после принятия заявления и до заседания по его обоснованности — п. 3 и 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Банкротство может привести к освобождению от дальнейшего исполнения требований после завершения расчётов с кредиторами. Однако скрывать имущество или сообщать заведомо ложные сведения нельзя: установленные законом нарушения могут лишить освобождения от обязательств. Сохраняются, в частности, требования по алиментам, текущим платежам и возмещению вреда жизни или здоровью. Оценивая этот путь из-за кредита, учитывайте и остальные долги: правила освобождения и исключения закреплены в п. 3–6 ст. 213.28 127-ФЗ.