Что делать, если не платить микрозаймы

Если вы перестали платить микрозаймы, начните с условий каждого договора: когда нужно вернуть деньги, предусмотрена ли рассрочка, какие платежи уже пропущены. При задержке возврата на сумму займа начисляются проценты за просрочку, если закон или договор не предусматривает иного. Плата за пользование микрозаймом при этом сохраняется наряду с процентами за задержку возврата. Период начисления продолжается со дня, когда деньги следовало вернуть, до дня возврата — п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Если микрозайм погашается частями, пропуск очередного платежа затрагивает и будущие выплаты. Кредитор вправе потребовать досрочно весь оставшийся долг вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент возврата. Получив такое требование, сопоставьте его с графиком и фактически внесёнными суммами. Речь идёт о праве кредитора предъявить требование, а не о сохранении прежней рассрочки при любой просрочке — п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Если платить по прежнему графику не получается, предложите кредитору изменить условия возврата. Согласовать можно изменение договора или его расторжение с учётом ограничений закона и договора. Для договорённости нужно согласие сторон: собственное решение заёмщика перенести платёж не становится соглашением с кредитором. Возможность урегулировать вопрос таким путём предусмотрена п. 1 ст. 450 ГК РФ.

Если кредитор не согласен, требовать изменения или расторжения договора через суд можно при существенном нарушении договора другой стороной либо по другим основаниям, предусмотренным законом или договором. Существенность означает, что из-за нарушения сторона в значительной степени теряет то, на что рассчитывала при заключении договора. Для обращения с таким требованием нужно определить соответствующее основание, а не ограничиться описанием нехватки денег — п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Когда микрозаймы входят в общую задолженность перед несколькими кредиторами, оценивать нужно все обязательства вместе. Если расчёт с одним или несколькими кредиторами делает невозможным полное исполнение перед другими, а совокупный размер обязательств составляет не менее пятисот тысяч рублей, возникает обязанность обратиться в арбитражный суд. Срок — не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда вы узнали или должны были узнать об этом, — п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Обратиться за признанием банкротом можно и при предвидении банкротства: обстоятельства должны очевидно показывать невозможность исполнить обязательства вовремя, а гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества — п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Для заявления соберите подтверждения долгов и невозможности полного расчёта, списки кредиторов и должников, опись имущества, сведения о доходах и счетах, а также остальные документы по п. 3 этой статьи. Такой комплект связывает заявление с вашим имущественным положением и конкретными обязательствами.