Что делать, если не хочу платить кредит

Если вы больше не хотите платить кредит, сначала определите, что именно хотите изменить: размер платежей по договору, расходы на проценты или спорное начисление. От этого зависит содержание разговора с банком. При этом полученные деньги нужно возвратить: такая обязанность заемщика закреплена в п. 1 ст. 819 ГК РФ. Решение прекратить выплаты не равнозначно решению вопроса с долгом.

Откройте договор и найдите условия о возврате суммы кредита и процентах за пользование деньгами. Сопоставьте их с платежами, которые требует кредитор. Когда возражение касается конкретного начисления, сформулируйте его отдельно: какой платеж вызывает вопрос и с каким условием договора он связан. Это позволит обсуждать содержание обязательства, а не только ваше нежелание продолжать выплаты. Основу такого обязательства определяет п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Разделите требования на возврат выданной суммы, проценты и иные платежи. Последние могут быть связаны с предоставлением кредита, но должны рассматриваться с учетом договора. Не считайте все расходы одним неразличимым долгом: для обсуждения с банком полезно понимать назначение каждой суммы. Именно такие составляющие обязательства заемщика названы в п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Если кредит получен для личных нужд, а не для предпринимательской деятельности, для иных платежей действует специальное регулирование законом о потребительском кредите. Это относится и к кредиту, обеспеченному ипотекой. Поэтому при споре о дополнительном платеже обозначьте цель получения денег и покажите соответствующее условие договора адвокату. Такая особенность предусмотрена п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Если причина отказа платить — неудобные условия договора, подготовьте для банка конкретное предложение об их изменении. Укажите, какие условия вы хотите обсудить и почему. Это предложение для переговоров; при планировании платежей исходите из обязательств по заключенному договору. Обязанность вернуть деньги и оплатить пользование ими сохраняет значение и во время обсуждения ваших пожеланий с кредитором — п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Отдельно рассмотрите ситуацию, когда новый кредит того же кредитора пошел на погашение прежнего без зачисления на ваш банковский счет. Здесь момент предоставления кредита связан с получением от кредитора сведений о погашении прежнего кредита в порядке, установленном договором. При разногласиях сопоставьте условия договора с полученными сведениями: это правило п. 1.1 ст. 819 ГК РФ.

Для предметной консультации подготовьте кредитный договор и требования банка, с которыми не согласны. Если спор связан с погашением прежнего кредита новым, добавьте полученные от кредитора сведения. Объясните адвокату, хотите ли вы обсудить изменение условий или разобраться с конкретным платежом: это разные задачи при работе с обязательствами по ст. 819 ГК РФ.