Что делать, если много долгов

Если много долгов, начните со списка: кому, сколько и на каком основании вы должны. Отдельно сопоставьте доходы, имущество и обязательные платежи. Для обращения с заявлением о банкротстве нужны подтверждения задолженности и невозможности рассчитаться полностью, списки кредиторов и ваших должников, опись имущества. Такая подготовка позволяет перейти от общего ощущения нехватки денег к оценке оснований для суда — п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Обращаться нужно в арбитражный суд. Обязанность возникает, когда расчёт с одним или несколькими кредиторами делает невозможным полное исполнение перед другими, а совокупный размер обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей. На подачу заявления отведено 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать об этом положении, — п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Не всегда нужно ждать возникновения этой обязанности. Если уже очевидно, что исполнить обязательства в срок не получится, гражданин вправе обратиться за банкротством при признаках неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Речь о невозможности платить либо нехватке имущества для расчётов. Для индивидуального предпринимателя предусмотрено предварительное опубликование уведомления о намерении обратиться в суд не менее чем за 15 календарных дней — п. 2 и 2.1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Если источник дохода есть, рассмотрите реструктуризацию — погашение задолженности по плану. Для представления плана учитывают также судимость и административные наказания, перечисленные в законе. Гражданин не должен быть признан банкротом за предшествующие пять лет; утверждённого плана реструктуризации не должно быть за предшествующие восемь лет. Сведения о прошлых процедурах и привлечении к ответственности раскрываются кредиторам — ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ.

Договорённость с кредитором может касаться прощения долга. Он вправе освободить вас от обязательства, если этим не нарушаются права других лиц в отношении его имущества. Прекращение обязательства связано с получением уведомления кредитора: должник может направить возражения в разумный срок. Этот вариант требует волеизъявления кредитора, а не только просьбы должника — ст. 415 ГК РФ ч.1.

Перед выбором банкротства разделите требования по их последствиям. После расчётов с кредиторами возможно освобождение от дальнейшего исполнения, но алименты, текущие платежи, возмещение вреда жизни или здоровью и ряд других требований сохраняются. Сокрытие имущества, заведомо ложные сведения или установленные судом нарушения могут привести к отказу в освобождении. Банкротство нельзя воспринимать как обещание полного списания: оценивать нужно состав задолженности и поведение должника — п. 3–6 ст. 213.28 127-ФЗ.