Что делать, если много долгов и нечем платить

Если много долгов и нечем платить, начните с разбора требований каждого кредитора. Для решения о банкротстве имеет значение не только общая задолженность, но и то, за что именно вы должны. Освобождение от обязательств после расчетов с кредиторами предусмотрено п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ. Однако некоторые требования сохраняются. Составьте перечень долгов и отдельно обозначьте обязательства, связанные с содержанием других людей или возмещением причиненного им вреда.

Рассчитывать на списание алиментов нельзя. Непогашенные требования о возмещении вреда жизни или здоровью, морального вреда, выплате заработной платы и выходного пособия также сохраняют силу. Это относится и к текущим платежам — обязательствам, которые закон выделяет в отдельную категорию. Такие требования могут предъявить после окончания дела о банкротстве, даже если кредитор не заявлял их в ходе процедуры, — п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ.

Банкротство может затронуть имущество. Когда арбитражный суд признает гражданина банкротом, он вводит реализацию имущества — процедуру его продажи для расчетов с кредиторами. К такому решению суд приходит, в частности, если план реструктуризации долгов не представлен, не одобрен собранием кредиторов с предусмотренным законом исключением либо отменен судом. Эти основания закреплены в п. 1 и 2 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ. Поэтому оценивать этот путь нужно вместе с последствиями для имущества.

Завершение процедуры может занять больше полугода. Реализацию имущества вводят на срок не более шести месяцев. Отсутствие ходатайства финансового управляющего о завершении реализации влечет ее продление еще на шесть месяцев. Такой порядок установлен п. 2 ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ. После расчетов управляющий представляет суду отчет с подтверждениями продажи имущества и погашения требований, а суд решает вопрос о завершении реализации — п. 1 и 2 ст. 213.28 127-ФЗ.

Пока идет дело, предоставляйте финансовому управляющему и суду необходимые достоверные сведения. Установленное судебным актом непредоставление сведений или сообщение заведомо недостоверных данных препятствует освобождению от обязательств. Риск отказа возникает и при доказанном незаконном поведении: например, мошенничестве, ложных сведениях при получении кредита, сокрытии либо умышленном уничтожении имущества. Последствия этих действий определяет п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ. Нехватку денег нужно обсуждать открыто, не пытаясь скрыть активы.

При оценке ожидаемого результата учитывайте и требования кредиторов, которые не заявились в деле: по общему правилу освобождение охватывает их тоже. Но исключения остаются, включая требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества. Отдельно сохраняются обязательства из утвержденного судом отдельного мирового соглашения, указанного в п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ. Итоговую оценку стройте по каждому долгу, а не по обещанию списать всю задолженность.