Что делать, если есть долги, а денег на их погашение нет

Если вы ищете, как погасить долги, когда нет денег, начните с перечня обязательств и оценки возможности платить. Для выбора между переговорами и банкротством существенны общий размер задолженности, сроки платежей, доходы и имущество. Документы о долгах и неспособности рассчитаться понадобятся при обращении в арбитражный суд — п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Когда посильны меньшие платежи, предложите кредитору изменить условия договора. Такое изменение по соглашению сторон допускает п. 1 ст. 450 ГК РФ, если закон или договор не предусматривает иного. Обсуждайте конкретные условия, при которых сможете оплатить долг. Судебное изменение договора по требованию только должника возможно по основаниям п. 2 этой статьи: при существенном нарушении другой стороной либо в иных предусмотренных случаях. Нехватка денег не даёт права произвольно переписать договор.

Если средств на погашение вовсе нет, можно обратиться к кредитору с просьбой о прощении долга. Решение принимает кредитор; освобождение от обязательства допустимо, если не нарушает имущественных прав других лиц. При получении уведомления о прощении обязательство прекращается, если должник в разумный срок не возразит. Этот вариант отличается от переноса платежей: кредитор освобождает от обязанности, а не меняет график её исполнения — ст. 415 ГК РФ ч.1.

При устойчивой невозможности рассчитаться оцените основания судебного банкротства. Когда удовлетворение требований одних кредиторов препятствует полному исполнению обязательств перед другими, а их общая сумма составляет не менее 500 тысяч рублей, подать заявление нужно не позднее 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать об этом. Заявление направляют в арбитражный суд — п. 1 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Обратиться в суд можно и при предвидении банкротства: обстоятельства должны очевидно показывать невозможность исполнения обязательств в срок, а гражданин — отвечать признакам неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Это право по п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Учитывайте и расходы: средства на вознаграждение финансовому управляющему вносят в депозит суда после принятия заявления, до заседания по его обоснованности — п. 4 той же статьи.

Для внесудебного банкротства заявление подают в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. К нему нужен список всех известных кредиторов. Такой путь предполагает соблюдение условий ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ. В частности, подп. 4 п. 1 касается предъявленного к исполнению имущественного исполнительного документа, выданного не позднее чем за семь лет до обращения, требования по которому остались полностью или частично неисполненными. При возврате заявления ориентируйтесь на указанную причину: от неё зависит, какие условия обращения нужно подтвердить.