Что делать, если банк закрыл счёт

Если банк закрыл счёт, начните с причины прекращения договора. Сопоставьте сообщение банка с условиями договора и движением денег: было ли предупреждение, когда его направили, какое основание указали. Расторжение договора служит основанием для закрытия счёта, поэтому эти сведения помогают определить, соблюдён ли порядок прекращения отношений с банком — п. 7 ст. 859 ГК РФ.

Для личного счёта гражданина, который не является индивидуальным предпринимателем, имеет значение сочетание двух обстоятельств: в течение двух лет отсутствовали и деньги, и операции. При таких условиях банк вправе отказаться от договора, если договором это право не исключено. Предупредить клиента можно письменно или другим предусмотренным договором способом. Договор прекращается через два месяца после направления предупреждения, если за это время деньги не поступили на счёт. Проверьте поступления за этот период — п. 2 ст. 859 ГК РФ.

Если закрыт счёт индивидуального предпринимателя или юридического лица, условия другие. Для отказа банка имеет значение отсутствие операций в течение двух лет либо другого срока, указанного в договоре, но как минимум шести месяцев. После направления предупреждения до расторжения должно пройти два месяца. Условие об отсутствии денег, применяемое к личному счёту гражданина, здесь не требуется — п. 2 ст. 859 ГК РФ.

При расторжении по другим установленным законом основаниям банк обязан направить письменное уведомление. Договор считается прекращённым через шестьдесят дней после его направления. В этот промежуток обычные операции по счёту ограничены; сохраняются предусмотренные законом операции, включая возврат остатка. Если банк обращается за расторжением в суд, отдельно оцениваются недостаточный остаток после предупреждения или отсутствие операций с учётом условий договора — п. 3 и 4 ст. 859 ГК РФ.

Чтобы забрать оставшиеся средства, подайте письменное заявление. Укажите, хотите ли получить деньги или перечислить их на другой счёт; для перевода сообщите реквизиты этого счёта. По общему правилу срок возврата составляет не более семи дней после получения заявления банком. При споре о задержке сопоставьте дату получения заявления и дату выдачи или перевода денег — п. 5 ст. 859 ГК РФ.

Если в течение шестидесяти дней после направления уведомления клиент не явился за остатком и банк не получил указания о переводе, деньги должны поступить на специальный счёт в Банке России. Право потребовать их возврат сохраняется: обращаться нужно в банк, который перечислил остаток. Возврат производится в рублях в ранее перечисленной сумме. Для счёта в иностранной валюте или драгоценных металлах перед перечислением предусмотрена продажа по курсу банка на день продажи — п. 6 ст. 859 ГК РФ.