Что делать, если банк заблокировал счёт

Если банк заблокировал деньги на карте, начните с вопроса о том, что именно ограничено: использование карты, отдельный перевод или расходные операции по счёту. Физическому лицу нужно получить причину ограничения и выяснить, кто принял решение. Для карты закон предусматривает сообщение о приостановлении или прекращении её использования с указанием причины в день принятия такой меры — ч. 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Содержание уведомления определит, какое обращение готовить дальше и кому его направлять.

При отказе по 115-ФЗ передайте банку документы, подтверждающие отсутствие оснований для отказа. Свяжите пояснения с той операцией, которую банк отказался выполнить: что за перевод вы совершали и чем подтверждается его основание. Если банк сообщил о невозможности устранить основания отказа, следующий путь — обращение в межведомственную комиссию при Банке России. Причины отказа и необходимость представления документов могут сообщаться клиенту: исключение из запрета на информирование предусмотрено п. 2 ст. 4 115-ФЗ. Ссылка на этот закон не должна превращать обращение клиента в переписку без объяснения принятой меры.

Частые переводы и недоступная карта ещё не отвечают на вопрос, как разблокировать счёт. Если банк сообщает о сведениях в базе Банка России о переводах без добровольного согласия клиента, нужен другой маршрут. Подайте заявление об исключении относящихся к вам или вашей карте сведений в Банк России напрямую либо через обслуживающий банк. О таком праве банк должен незамедлительно уведомить после приостановления использования электронного средства платежа, то есть средства, с помощью которого клиент распоряжается деньгами, — ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

По заявлению об исключении из базы мотивированное решение принимается в срок не более 15 рабочих дней. При отказе его можно обжаловать в суд. Когда банк получит информацию об исключении сведений, он обязан незамедлительно возобновить использование карты и уведомить об этом клиента, если других законных или договорных оснований для ограничения нет. Это последовательность по ч. 11.10–11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Ожидание решения по заявлению и возобновление использования карты после исключения сведений — разные этапы, поэтому сохраняйте сообщения по каждому из них.

Если вопрос касается не вашей исходящей операции, а задержанного зачисления, выясните, получал ли банк уведомление о приостановлении от банка плательщика. В случае по ч. 11.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ зачисление приостанавливают на срок до пяти рабочих дней. За это время получатель представляет документы об обоснованности получения денег. При представлении документов в этот срок банк обязан зачислить перевод; если документы не поступят, он возвращает деньги банку плательщика не позднее двух рабочих дней после окончания пятидневного срока — ч. 11.3–11.4 той же статьи.

Когда счета в банке заблокированы приставами, обращайтесь к судебному приставу-исполнителю по вопросу снятия ареста. Банк исполняет направленное ему постановление, а пристав обязан незамедлительно принять меры к снятию ареста с излишне арестованных средств — ч. 1, 3 и 4 ст. 81 Об исполнительном производстве. Если денег было недостаточно, исполнение ареста продолжается по мере поступлений до полного исполнения постановления либо снятия ареста. Поэтому новое поступление на счёт может также попасть под ограничение. Постановление пристава и его действия можно обжаловать в порядке подчинённости или оспорить в суде — ст. 121 Об исполнительном производстве.

Если счёт организации заблокирован налоговой, добивайтесь отмены решения налоговым органом. Банк обязан исполнить налоговое приостановление, а ограничение действует до получения решения о его отмене с учётом предусмотренных законом исключений — п. 6–7 ст. 76 НК РФ. Открытие другого счёта для организации не решает проблему: расходные операции по вновь открытому счёту также прекращаются по п. 12 этой статьи. Обращение должно касаться причины налогового решения и его отмены, а не просьбы банку проигнорировать обязательный для него документ.

При ограничении по договору запросите у банка конкретное условие и правовое основание. Сопоставьте объяснение с договором: какое распоряжение банк не выполняет и какое ограничение применяет. По п. 1–3 ст. 845 ГК РФ ч.2 банк принимает деньги и выполняет распоряжения клиента, а ограничения должны иметь основание в законе или договоре. Чтобы понять, за что могут заблокировать счета в банке и как восстановить операции именно вам, опирайтесь на полученное решение: документы для подтверждения перевода, заявление об исключении из базы и жалоба на арест решают разные задачи.