Что делать, если банк ссылается на статью 9 Закона № 161-ФЗ

Если банк ссылается на статью 9 Закона № 161-ФЗ, начните с его уведомления: какое решение принято и с чем оно связано. Электронное средство платежа — например, банковская карта, которой вы распоряжаетесь деньгами. Для отказа в заключении договора об его использовании и для приостановления использования предусмотрены разные правила. Когда отказ связан с полученной от Банка России информацией из базы о переводах без добровольного согласия клиента, банк обязан сразу сообщить причину отказа — ч. 2.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

При ограничении действующей карты выясните, применена ли часть 11.6 или 11.7. Если сведения о клиенте или его средстве платежа находятся в базе Банка России, но сведений органа в сфере внутренних дел о противоправных действиях нет, банк вправе приостановить использование в порядке договора. Если использование продолжается, переводы физического лица другим физическим лицам с электронным средством платежа ограничены суммой 100 тысяч рублей в месяц. При наличии указанных сведений органа в сфере внутренних дел приостановление обязательно — ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Чтобы добиваться снятия такого ограничения, подайте заявление в Банк России об исключении сведений о вас или вашем электронном средстве платежа из базы. Передать его можно и через банк. Банк обязан незамедлительно уведомить о приостановлении и праве на это обращение. Сохраните уведомление и изложите в заявлении, какие сведения просите исключить, — ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Заявление должно завершиться мотивированным решением в пределах 15 рабочих дней. При отказе возможна судебная защита: обжалуется решение об отказе удовлетворить заявление. Для подготовки обращения в суд сохраните само решение и документы, которыми обосновывали просьбу исключить сведения, — ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

После исключения сведений банк должен получить соответствующую информацию. Тогда он обязан незамедлительно возобновить использование электронного средства платежа и сообщить вам об этом, если нет других оснований для ограничения по закону или договору. Если карта остаётся недоступной, обратитесь в банк за объяснением сохраняющегося основания — ч. 11.11 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Если вопрос касается задержанного зачисления перевода, действуйте как получатель денег: представьте документы, подтверждающие обоснованность их получения. Для случая, предусмотренного частью 11.3, срок составляет пять рабочих дней со дня действий банка по приостановлению зачисления. При своевременном представлении документов банк обязан зачислить деньги. Без документов перевод возвращается банку плательщика не позднее двух рабочих дней после истечения этого срока — ч. 11.3 и 11.4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.