Что делать, если банк подал заявление о моём банкротстве

Если банк подал на банкротство, начните с заявления и определения о его принятии. Разделите два вопроса: действительно ли банк вправе требовать указанную задолженность и можете ли вы исполнить обязательства перед кредиторами. По ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ суд проверяет обоснованность заявления. Само обращение банка не заменяет этой проверки и не означает, что гражданин уже признан банкротом. Поэтому позиция должна касаться как требований заявителя, так и вашего финансового положения.

Отзыв — это письменный ответ должника на заявление кредитора. Статья 47 Закона № 127-ФЗ обязывает направить его в арбитражный суд и заявителю в течение десяти дней с даты получения определения о принятии заявления. Сохраните подтверждение отправки копии банку: его нужно приложить к отзыву для суда. Отсутствие отзыва не мешает рассмотрению дела, поэтому молчание не позволяет отложить проверку требований или избежать её.

В отзыве изложите конкретные возражения. Если считаете расчёт неверным, объясните, какие платежи не учтены или какие требования вы оспариваете. Приложите имеющиеся доказательства необоснованности требований банка. По ст. 47 Закона № 127-ФЗ также указываются общая задолженность перед кредиторами и по обязательным платежам, сведения обо всех счетах, включая счёт цифрового рубля при его наличии, и о возбуждённых исполнительных производствах. Сведения о долге перед банком не заменяют общей картины обязательств.

Неплатежеспособность означает неспособность полностью удовлетворить денежные требования кредиторов или исполнить обязанность по обязательным платежам. Это определение закреплено в п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ. Суд оценивает не только наличие просроченного долга. Значение имеют прекращение расчётов, соотношение долгов и стоимости имущества, а также другие названные в этой норме обстоятельства. Если банк ссылается на них, отвечайте по существу каждого довода и подтверждайте свою позицию документами.

Закон устанавливает признаки, при которых неплатежеспособность предполагается, пока не доказано иное. Среди них — неисполнение более десяти процентов совокупного размера наступивших обязательств в течение более одного месяца. Другие признаки — превышение задолженности над стоимостью имущества, включая права требования, либо постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взыскания. По п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ достаточно хотя бы одного такого обстоятельства. Возражения должны объяснять, почему вывод о неплатежеспособности неверен.

Ожидаемые поступления тоже могут иметь значение. Если есть достаточные основания полагать, что за непродолжительное время вы полностью исполните наступившие обязательства, гражданин не может быть признан неплатежеспособным. Так предусмотрено п. 3 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ. Речь может идти о доходах от деятельности или возврате долга вам. Одного обещания рассчитаться недостаточно для содержательной позиции: представьте документы о поступлениях и объясните, как они соотносятся с размером обязательств.

Если требования банка погашены к заседанию, представьте подтверждения суду. Пункт 2 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ связывает дальнейшее решение также с наличием других заявлений о вашем банкротстве. При наличии другого заявления предусмотрено оставление необоснованного заявления без рассмотрения, а при отсутствии иных заявлений — прекращение производства. Эти варианты предусмотрены и для других перечисленных в норме оснований, в том числе когда требования признаны необоснованными или неплатежеспособность не доказана.

Отдельное основание связано со спором о праве, который должен разрешаться в исковом производстве. Пункт 2 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ описывает случай, когда на дату подачи заявления требования не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между кредитором и гражданином имеется такой спор. Простого несогласия с банком для объяснения этой позиции мало. Нужно показать, в чём состоит спор и какие документы подтверждают возражения против требования.

Если заявление банка обоснованно, требования не удовлетворены к заседанию и неплатежеспособность доказана, закон предусматривает введение реструктуризации долгов при соблюдении условий п. 2 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ. Когда гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана, по его ходатайству суд вправе признать его банкротом и ввести реализацию имущества согласно п. 8 этой статьи. Суд может ввести реализацию и при отсутствии имущества для расчётов после покрытия расходов. Выбор позиции должен опираться на сведения о долгах, имуществе и поступлениях.

Наконец, учитывайте действие судебного акта. По п. 6 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ предусмотренные этой статьёй определения подлежат немедленному исполнению, если законом не установлено иное. Обжалование определения об обоснованности заявления и введении реструктуризации не приостанавливает его исполнение. Поэтому основные возражения и подтверждающие документы нужно подготовить к рассмотрению обоснованности заявления, а не рассчитывать, что само обжалование остановит процедуру.