Что делать, если банк отклоняет перевод

Если банк отклоняет перевод, начните с причины отказа. Для отказа по подозрениям в отмывании доходов или финансировании терроризма предусмотрена возможность представить документы и сведения об отсутствии оснований для такого решения. Обращение адресуется тому банку, который отказал в операции. Содержание пояснений нужно выстроить с учётом полученной от него информации о причинах решения — п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Банк вправе отклонить распоряжение клиента, когда при применении правил внутреннего контроля у его работников возникают подозрения относительно цели операции. Речь идёт о легализации преступных доходов или финансировании терроризма. Полномочие принять такое решение принадлежит руководителю банка и лицам, которых он специально на это уполномочил. Если вы не согласны с оценкой перевода, пояснения должны отвечать именно на эти подозрения — п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Подготовьте документы и сведения, которые объясняют спорный перевод и опровергают сообщённую причину отказа. В пояснениях укажите, к какому переводу они относятся, и свяжите свои доводы с приложенными материалами. Для пересмотра решения клиент вправе представить как документы, так и сведения. Их задача — показать отсутствие оснований для отказа, а не просто выразить несогласие с банком — п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

При общении с банком учитывайте и обязанность клиента предоставлять информацию для исполнения требований закона. Она включает сведения о выгодоприобретателях — лицах, в интересах которых действует клиент, а также об учредителях, участниках и бенефициарных владельцах. Ответ на запрос банка и обращение о пересмотре отказа могут касаться связанных вопросов, но в обращении нужно объяснить, почему основания отказа устранены — п. 14 и п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

После представления материалов отсчитывайте семь рабочих дней: не позднее этого срока банк обязан сообщить результат рассмотрения. Отсчёт связан с представлением документов или сведений, а не с датой неудачного перевода. Обязанность банка охватывает и рассмотрение материалов, и сообщение клиенту о принятом результате — п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

В ответе банк сообщает либо об устранении оснований отказа, либо о невозможности их устранения исходя из полученных материалов. Результат рассмотрения пояснений может быть отрицательным. Если основания сохраняются, сопоставьте ответ с тем, что вы представили: какие обстоятельства перевода объяснены и какие доводы относятся к причине отказа. Это поможет предметно оценить позицию банка по результатам процедуры, предусмотренной п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.