Что делать, если банк отклоняет операцию

Если банк отклоняет операцию, начните с выяснения причины решения. Для отказа по подозрению в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма предусмотрен порядок представления возражений. Полученная от банка информация о причинах нужна, чтобы подготовить адресный ответ: какие обстоятельства операции вызвали сомнения и какими документами вы их опровергаете. Право представить такие материалы закреплено в п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Банк вправе отказаться от операции, когда при выполнении правил внутреннего контроля у его работников возникли соответствующие подозрения. Распоряжение клиента провести операцию также может быть отклонено по этому основанию. Принять такое решение вправе руководитель банка или лица, которым он специально предоставил соответствующие полномочия. При подготовке возражений сосредоточьтесь на обстоятельствах спорной операции, из-за которых возникли подозрения: именно с ними связано основание отказа по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Для пересмотра отказа обратитесь в тот банк, который его принял. Представьте документы, сведения или их сочетание, показывающие отсутствие оснований для решения. В пояснениях удобно последовательно указать причину, сообщённую банком, свой ответ на неё и подтверждающий материал. Подбирайте содержание обращения под спорную операцию: право клиента представить возражения с учётом причин отказа предусмотрено п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Информационный запрос банка тоже требует внимания. Клиент обязан передавать сведения, необходимые для исполнения требований закона. В их числе информация о выгодоприобретателях — лицах, в чью пользу действует клиент, об учредителях и участниках, а также о бенефициарных владельцах — физических лицах, которые в конечном счёте владеют клиентом или контролируют его. Подготовку ответа на отказ следует согласовать с исполнением этой обязанности по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

После представления материалов отсчитывайте срок рассмотрения: не позднее семи рабочих дней со дня их представления банк обязан сообщить результат. Удобно сохранить подтверждение передачи, чтобы сопоставить дату обращения и дату ответа. Закон предусматривает два варианта сообщения: об устранении оснований прежнего отказа либо о невозможности устранить их исходя из полученных документов и сведений. Такой порядок установлен п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если банк сообщил, что основания устранить невозможно, сопоставьте ответ с тем, что вы представили. Для дальнейших возражений имеет значение, какие сомнения остались и какие сведения их касаются. При обращении к адвокату передайте причины первоначального отказа, свои пояснения, приложения и результат их рассмотрения. Это позволит обсудить спор об основаниях решения и соблюдении порядка рассмотрения документов, предусмотренного п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.