Что делать, если банк не вернул деньги

Если банк не возвращает деньги, начните с оформления требования к нему. Для обращения к финансовому уполномоченному сначала нужно направить банку заявление о восстановлении нарушенного права. Его можно составить письменно или в электронной форме. Укажите, какие деньги банк не вернул и чего вы требуете. Такой порядок предварительного обращения предусмотрен ч. 1 ст. 16 Закона № 123-ФЗ.

Проверьте, требовалось ли сначала заявление об исполнении обязательства по закону или договору. Если требовалось, заявление о восстановлении нарушенного права направляют после получения сведений о решении банка по первоначальному заявлению. Когда решение не получено, дождитесь истечения срока рассмотрения первоначального заявления. Это последовательные обращения: правило об их очерёдности закреплено в ч. 1.1 ст. 16 Закона № 123-ФЗ.

Сколько ждать ответа на заявление о восстановлении права? Обычный срок составляет 30 календарных дней с момента получения заявления банком. При нерабочем последнем дне банк может направить ответ в ближайший следующий рабочий день. Сокращённый срок — 15 рабочих дней — применяется при двух условиях одновременно: заявление отправлено электронно по стандартной форме, утверждённой Советом Службы, а со дня нарушения прошло не больше 180 календарных дней. Эти сроки предусмотрены ч. 2 ст. 16 Закона № 123-ФЗ.

Банк должен объяснить своё решение: удовлетворяет он требование полностью, частично или отказывает. Ответ направляется на электронную почту, а при её отсутствии — по почтовому адресу. Получив отказ или ответ о частичном возврате, можно переходить к обращению финансовому уполномоченному. Если ответа вообще нет, право на такое обращение возникает после окончания срока рассмотрения заявления банком — ч. 2–4 ст. 16 Закона № 123-ФЗ.

Перед обращением определите размер денежного требования. Финансовый уполномоченный рассматривает банковский спор при сумме не более 500 тысяч рублей, если банк включён в предусмотренный законом реестр или перечень, с учётом охвата финансовых услуг реестром. Кроме того, со дня, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении, должно пройти не более трёх лет. При пропуске этого срока можно попросить его восстановить: изложите причины и приложите документы об их уважительности. Решение о восстановлении принимает финансовый уполномоченный — ч. 1 и 4 ст. 15 Закона № 123-ФЗ.

Если денежное требование к банку превышает 500 тысяч рублей либо банк не включён в соответствующий реестр или перечень, можно предъявить требование в суд без обращения к финансовому уполномоченному. Для споров, которые относятся к его рассмотрению, судебное предъявление требований связано с соблюдением установленного законом порядка. Поэтому выбор между обращением к уполномоченному и судом начинайте с суммы, статуса банка и характера требования — ч. 2 и 3 ст. 15 Закона № 123-ФЗ.