Что делать, если банк не разблокирует счёт

Если банк не разблокирует счёт, начните с причины, по которой деньги недоступны. Уточните, отказано ли в конкретной операции или её проведение приостановлено. Для отказа из-за подозрений в отмывании доходов предусмотрено представление документов на пересмотр. У приостановления другой порядок и условия возобновления операции. Эти ситуации регулируют п. 10, 11 и 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Полученную от банка информацию о причинах отказа используйте как основу обращения. Объясните обстоятельства спорной операции и приложите документы, которые показывают отсутствие названных оснований. Свяжите каждое пояснение с конкретным вопросом банка: так обращение будет касаться причин принятого решения. Право клиента передать такие документы и сведения закреплено в п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

После передачи документов отсчитывайте семь рабочих дней со дня их представления. За этот срок банк обязан рассмотреть материалы и сообщить результат. Возможны два ответа: основания отказа устранены либо устранить их по представленным материалам невозможно. Сохраните обращение, приложения и подтверждение их передачи, чтобы установить начало срока и содержание обращения. Обязанность банка ответить установлена п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если счёт не разблокировали и банк прислал отрицательный ответ, сопоставьте его с первоначальными причинами отказа и своими пояснениями. При подготовке судебного оспаривания предметом спора будет решение об отказе в операции. Возможность его отмены судом предусмотрена п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Переписка позволит показать, какое решение принято и какие материалы клиент уже передавал для его пересмотра.

Когда основание отказа устранено, у банка возникает обязанность сообщить об этом в уполномоченный орган. То же касается отмены отказа судом: сообщение направляется после получения банком вступившего в законную силу решения. Срок — не позднее следующего рабочего дня после устранения основания либо получения такого судебного решения. Это отдельная обязанность банка по п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, связанная с ранее переданными сведениями об отказе.

Если речь о приостановлении по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, ориентир иной: операция приостанавливается на пять рабочих дней. Когда за этот период не поступило постановление уполномоченного органа о дополнительном приостановлении и нет иного решения, ограничивающего операцию, банк должен её провести. Обсуждая задержку с банком, уточните, какое решение продолжает препятствовать проведению именно вашей операции. Семидневный срок рассмотрения документов при отказе относится к другой процедуре.