Что делать, если банк блокирует перевод

Если банк блокирует перевод, начните с содержания его сообщения. Банк мог отказать в совершении операции или приостановить её. Попросите уточнить, отказал ли банк в совершении операции или приостановил её, на какой пункт ст. 7 Закона № 115-ФЗ он ссылается. Это позволит связать дальнейшие действия с причиной остановки именно вашего платежа.

Отказ по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ связан с подозрениями работников банка, возникшими при применении правил внутреннего контроля. Речь идёт о предполагаемой связи операции с отмыванием преступных доходов или финансированием терроризма. Сам факт такого отказа не объясняет, какие сведения о платеже вызвали вопросы. В обращении к банку укажите, какой перевод остановлен, кому направлены деньги и с какой целью. Соотнесите пояснения с тем, что банк уже запросил, чтобы ответ касался спорной операции.

Предоставление информации — обязанность клиента по п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Она касается сведений, которые нужны банку для выполнения требований закона. Если запрос относится к лицам, в чьих интересах совершается операция, поясните их участие. Подготовьте имеющиеся подтверждения назначения платежа и изложите связь между ними и переводом. Само направление пояснений ещё не означает, что банк обязан исполнить распоряжение: из указанной нормы такого последствия не следует.

Приостановление по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ имеет другие основания. Этот пункт касается перечисленных в нём случаев, связанных со сторонами операции, и предусматривает пять рабочих дней со дня, когда операция должна быть проведена. Такой срок нельзя автоматически применять к любому сообщению о блокировке. Сначала выясните, действительно ли банк использует именно этот пункт, а затем сопоставьте названное основание с его условиями.

Если за время приостановления постановление о дополнительном сроке не поступило, п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусматривает проведение операции при отсутствии иного ограничивающего решения. Поэтому по окончании этого срока имеет смысл выяснить, принято ли такое решение. Одного подсчёта дней недостаточно, чтобы сделать вывод о возможности перевода: существенны и сведения о последующем ограничении.

Для разбора с адвокатом сохраните сообщение банка, свой запрос, направленные пояснения и ответ на них. По этим материалам можно установить, какое основание названо и на какие вопросы клиент уже ответил. Если банк использует разные обозначения ограничения, отдельно попросите уточнить статус конкретного распоряжения. Это поможет обсуждать остановленный перевод по существу, без предположений о причине отказа.