Что будет, если водитель не вписан в страховку ОСАГО

Если водитель не вписан в страховку, сначала нужно установить, ограничен ли договор списком допущенных к управлению лиц. Само отсутствие фамилии еще не описывает нарушение полностью. Часть 1 ст. 12.37 КоАП РФ связывает ответственность с управлением вопреки условию полиса: машиной могут пользоваться только перечисленные в нем водители. Для ответа нужен сам полис и его условия, а не только сообщение о том, что человека в страховке нет.

За управление автомобилем с нарушением такого ограничения предусмотрен штраф пятьсот рублей. Это ответ на вопрос, какой штраф грозит водителю, не вписанному в полис ОСАГО. В ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ речь идет именно об управлении транспортным средством. Одно лишь отсутствие человека в списке, без управления машиной, не описано здесь как основание штрафа. При оценке ситуации нужно различать содержание договора и фактическую поездку человека за рулем.

Полное отсутствие обязательного страхования — другой случай. По ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ неисполнение владельцем обязанности застраховать ответственность, а также управление при заведомом отсутствии страховки влекут штраф восемьсот рублей. Повторное нарушение именно этой части влечет штраф от трех тысяч до пяти тысяч рублей. Нельзя переносить эту повышенную сумму на любое повторное управление водителем, которого нет в списке: ч. 3 прямо отсылает к ч. 2, а нарушение ограничения по водителям описано в ч. 1.

Есть и правило о нескольких выявлениях нарушения. Примечание к ст. 12.37 КоАП РФ исключает административную ответственность за второй и последующие случаи выявления такого нарушения в течение двадцати четырех часов с первого выявления. Для применения этого правила имеет значение время выявления. При споре о нескольких штрафах нужно сопоставить основания привлечения и указанные в документах моменты выявления. Это правило касается ответственности за повторные выявления; условия договора о допущенных водителях оно не изменяет.

После ДТП последствия могут быть существенно шире штрафа. Подпункт «д» п. 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ позволяет страховщику, который осуществил страховое возмещение, предъявить требование к лицу, причинившему вред. Основание — этот человек не включен в договор как допущенный водитель, хотя договор разрешает использование машины только указанными в нем водителями. Такое требование называется регрессом: страховщик требует от причинителя вреда вернуть сумму, которую возместил потерпевшему. Штраф и регресс связаны с разными правовыми последствиями поездки.

Регресс не возникает из одного факта отсутствия фамилии в полисе. Для этого основания нужно сопоставить несколько обстоятельств: ограничение круга водителей в договоре, отсутствие человека в этом круге, причинение им вреда и осуществленное страховщиком возмещение. Размер требования по п. 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ связан с суммой осуществленного возмещения. Кроме того, п. 3 той же статьи дает страховщику право требовать возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая. Проверять следует и основание требования, и состав заявленной суммы. Само предъявление страховщиком расчета еще не объясняет, какая часть суммы относится к возмещению потерпевшему, а какая — к расходам на рассмотрение случая.

Если договор не ограничивает использование машины перечисленными водителями, страховщик не вправе взыскать с водителя выплаченное возмещение из-за отсутствия его фамилии в полисе. Подпункт «д» п. 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ прямо содержит условие об ограниченном круге лиц. Однако эта статья предусматривает и другие основания требования, например отсутствие права управления или управление в состоянии опьянения. Отсутствие ограничения по списку устраняет только рассматриваемое основание, а не любые возможные требования после причинения вреда.

Вопрос, как вписать человека в страховку или добавить еще одного водителя, связан с изменением круга допущенных лиц. По ст. 12.37 КоАП РФ для оценки поездки имеет значение, допускают ли условия полиса управление этим человеком. Чтобы добавить водителя, обратитесь к своему страховщику: уточните способ подачи заявления об изменении договора, необходимые документы и стоимость изменения. Перед поездкой проверьте, внесены ли изменения в полис и допущен ли водитель к управлению. Практическая задача перед поездкой — установить, разрешает ли действующее условие полиса управление этим лицом; после предъявления требования — сопоставить его с договором и фактами ДТП.